Кто может получить льготный автокредит: условия программы и размер скидки

Что такое льготный автокредит и кто может его оформить

Льготный автокредит — это государственная программа, которая позволяет приобрести гражданам РФ новый автомобиль отечественного производства со скидкой. Благодаря большому спросу среди россиян госпрограмму решили продлить до 2026 года, заложив дополнительные средства в бюджет. Главное — попадать под определенные условия программы и успеть воспользоваться предложением, пока не закончились выделенные на это средства.

Под скидкой подразумевается процент от первоначального взноса банку, которую государство напрямую переводит кредитной организации после заключения договора. Фактически сам заемщик деньги на руки не получает.

Скидка от стоимости авто может составлять:

• 20% — это базовый размер скидки по госпрограмме, действующий во всех регионах кроме Дальнего Востока;
• 25% — субсидия для жителей Дальневосточного региона;
• максимальная скидка 35% при первоначальном взносе распространяется на электрокары отечественного производства вне зависимости от места регистрации. Правда, есть ограничение: скидка в этом случае не должна быть больше 925 тысяч рублей.

Кто может рассчитывать на поддержку государства по льготной государственной программе.

Оформить льготный автокредит могут только те граждане, которые подходят под основные и дополнительные требования программы. Минпромторг является регулятором программы и принимает решения в части изменения условий в зависимости от ситуации. Также ужесточились требования к заемщикам с 1 июля 2024 года, поэтому льготный автокредит смогут получить не все желающие.

Важно: программа на время приостанавливается, если лимит по сумме в бюджете уже исчерпан. Так, по состоянию на август 2024 года госпрограмма льготного автокредитования временно недоступна за исключением предложений по продаже электромобилей и автомобилей для семей с детьми, проживающими на территории ДФО.

Стандартно участники госпрограммы обязательно должны иметь водительское удостоверение и гражданство РФ. Также у претендента на скидку не должно быть оформленного автокредита за год до нового.

Помимо базовых требований участники должны соответствовать хотя бы одному из дополнительных в зависимости от условий программы. Так, после возобновления госпрограммы в 2024 году участие могут принять следующие категории граждан: 

• работники сферы государственного образования;
• медицинские работники;
• военные, проходящие службу по призыву или контракту, мобилизованные или добровольцы на СВО. Правом также могут воспользоваться близкие родственники;

Также право на получение льготного автокредита по программе «Семейный автомобиль» имеют родители несовершеннолетнего ребенка, в том числе если он является приемным. Одно из условий — проживание и регистрация на территории ДФО. Для многодетных семей требование по возрасту хотя бы одного из детей сохраняется. Стоит учитывать, что требования программы могут меняться в зависимости от политики Минпромторга, поэтому перед оформлением льготного автокредита необходимо убедиться в актуальности информации.     

Какие машины подходят под программу

Так как программа призвана поддержать отечественный автопром, в ней участвуют машины российской сборки, в том числе электромобили массой до 3,5 тонн. Перечень доступных авто утверждает Минпромторг, однако узнать конкретные модели-участники программы можно в банках, выдающих льготные кредиты на покупку автомобиля.

Например, в 2024 году под условия попадают машины Lada, легковые модели «УАЗ» и «ГАЗ», Haval Jolion (тульская сборка), а также электрокары Москвич 3е и Evolute.

Согласно Постановлению есть дополнительные требования к авто, в частности:

• легковая машина с ДВС не должна стоить больше 2 млн. руб. за исключением электромобилей — на них не распространяется лимит по стоимости;
• автомобиль должен быть новым, без пробега и предыдущего собственника. Если брать льготное авто по госпрограмме в 2024 году, оно должно быть изготовлено не ранее 2023 года. Требования к ПТС: дата выдачи не ранее 1 декабря, если автомобиль изготовлен в 2023 году; 
• ТС должно находиться в залоге у банка до момента выплаты долга по автокредиту;
• авто должно быть отечественным или собранным на территории РФ. 

Чтобы узнать, какие модели автомобилей подходят под льготную программу, также можно напрямую обратиться в автосалон. Менеджер покажет доступные авто, набравшие достаточное количество баллов для участия в программе — на них уже получены заключения. Бальная система введена для подтверждения того, что машина произведена на территории РФ. Останется выбрать подходящий автомобиль и подать заявление в банк на кредит по государственной программе.

Условия получения автокредита

Условия выдачи автокредитов по льготной госпрограмме будут различаться в банках,  так как каждая кредитная организация определяет собственные условия, а именно: срок выдачи кредита, размер первоначального взноса и процентную ставку. Также банки оценивают каждого заемщика по комплексным параметрам: платежеспособность, отсутствие задолженностей, хорошая кредитная история, соответствие требованиям госпрограммы и другим частным параметрам.

Одно из главных требований — на участника госпрограммы не должно быть ранее оформленных кредитов на авто, а также зарегистрированных ранее ТС.

Требования к первоначальному взносу от заемщика также могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Обычно ПВ составляет минимум 10% от стоимости автомобиля, по программе к этому первоначальному взносу государство дополнительно внесет от 20 до 35%. Таким образом уменьшится размер кредита на сумму скидки.

Оформить Каско придется в любом случае, если это предусмотрено политикой банка. Без дополнительного добровольного страхования банк с большой вероятностью отклонит заявку на льготное кредитование или предложит менее выгодные условия. Как правило, минимальная страховка Каско оформляется на весь срок автокредита для защиты финансовых интересов банка и спокойствия заемщика.

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

Ставку по льготному автокредитованию, также как и срок кредита, устанавливают банки в зависимости от внутренней политики. Однако кредитные организации действуют в рамках ограничений: согласно Постановлению ставка по кредиту не должна превышать действующую ставку ЦБ на момент заключения договора, увеличенную на 5%.

Срок по льготному автокредиту банки устанавливают самостоятельно: максимальный срок по программе — 7 лет, однако чаще всего кредитные организации сокращают его до 3-4 лет.

Документы для автокредита с господдержкой

Чтобы оформить автокредит с господдержкой, понадобится собрать необходимый пакет документов. Каждая кредитная организация может потребовать от заемщика дополнительные документы, однако существует необходимый минимум для получения льготного кредита на машину, а именно:

• документ, удостоверяющий личность;
• водительское удостоверение;
• справка из ГАИ, которая подтверждает, что на имя заемщика нет зарегистрированных автомобилей;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы;
• заявление (выдаст банк);
• документы, которые подтверждают соответствие статуса или трудовой деятельности заемщика требованиям программы. Например, для учителей потребуется копия трудовой с отметкой официального трудоустройства в государственном учреждении.

Важно: банк вправе устанавливать собственные требования к заемщикам, которые хотят приобрести первый автомобиль по льготной государственной программе. 

Нужно ли оформлять Каско

Да, оформлять Каско на новый автомобиль обязательно, если это является одним из условий выдачи автокредита в банке. Обычно страховка оформляется на год и ежегодно продлевается до момента полного погашения долга.

Формально от страховки можно отказаться в период охлаждения и вернуть деньги, так как по своей сути она является добровольной. Однако необходимо заранее ознакомиться с последствиями полного отказа от Каско: в большинстве случаев заемщиков ждут серьезные штрафные санкции.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

Да, льготный автокредит можно погасить досрочно. Никаких ограничений и дополнительных требований для заемщиков нет: полностью рассчитаться с банком можно за любой срок после оформления кредита. 

Заключение

Программа льготного автокредитования позволяет приобрести гражданам новый автомобиль на выгодных условиях, однако стоит рассматривать и другие доступные варианты. Производители могут предложить альтернативную возможность приобрести новую машину по более выгодной цене, в том числе рассрочку с минимальными процентами. Основные минусы государственного субсидирования — ограниченный бюджет в рамках программы, ужесточенные требования к потенциальным заемщикам, небольшой выбор моделей авто и сравнительно небольшое количество банков, работающих по программе.