Зачем страховать ответственность перед соседями

Что такое страхование гражданской ответственности

Если говорить о страховании имущества — например, квартиры — понятно, что является объектом страхования. Защитить от возможных рисков можно как и само жилье, так и, например, свежий ремонт. А также в полис можно включить дополнительное страхование, которое покроет финансовые риски, связанные с возмещением ущерба соседям (их имуществу и здоровью).

Неправильно установили сантехнику и затопили соседскую квартиру снизу? При проведении ремонтных работ была повреждена система отопления? Вопрос с компенсацией соседям решит страховая компания —- это пример того, как сработает страхование гражданской ответственности.

То есть: собственник квартиры приобрел полис с широким покрытием финансовых рисков → наступил страховой случай “затопление” → страховая выплатила компенсацию соседям в пределах суммы по договору.

Отдельно в страховку можно включить риски, которые могут возникнуть на момент проведения ремонтных работ в квартире.

Есть ряд случаев, когда расходы на компенсацию ложатся на плечи управляющей компании — например, когда протекла крыша дома или прорвало общую трубу.

Понятие страхования гражданской ответственности предполагает, что деньги СК выплатит не тому, кто оформил такой полис, а тем, кто пострадал из-за непредвиденных обстоятельств по вине владельца страховки.

Важно отметить: чем больше страховых случаев будет включено в договор страхования, тем дороже выйдет страховка.

Когда пригодится страховка

Рассмотрим некоторые случаи, в которых будет полезно наличие полиса:

• собственник только что сделал ремонт и не уверен в том, насколько качественно бригада установила сантехнику; 
• владельца квартиры часто не бывает дома (переезды, отпуск, командировки, вахтовая работа, ненормированный график и др.) и жилье долго остается без присмотра;
• когда жилье снимают арендаторы, нет возможности контролировать условия эксплуатации квартиры. Если произойдет неприятная ситуация, а страховки нет, то ущерб придется выплачивать собственнику из личных сбережений;
• когда собственник самостоятельно заменил часть отопления без участия управляющей компании, ответственность за неисправность радиатора/труб лучше застраховать.

Что можно застраховать и какие риски не покрывает полис

Каждая компания предлагает свой пакет страхования или страхование отдельных рисков. Чтобы не переплачивать за полис, многие страхователи выбирают распространенные набор покрытий — например, страховку только от пожара и затопления.

Рассмотрим полный перечень рисков, которые можно включить в полис страхования гражданской ответственности перед соседями:

• возникновение пожара, возгорания техники, взрыва, затопления (повреждение водой);
• ущерб, нанесенный вследствие стихийных бедствий (например, удар шаровой молнии);
• кража, взлом и другие противоправные действия третьих лиц;

Дополнительно можно застраховать ответственность перед соседями на момент проведения ремонтных работ (многие СК предлагают это как доп.опцию), а также включить личные вещи (технику, одежду и др.) в перечень покрытий.

Что не покроет полис:

• убытки от пожара, который произошел вследствие непотушенной сигареты;
• полис не компенсирует расходы, если в результате экспертизы будет доказано, что вред имуществу причинен умышленно;
• если не включена опция защиты от ущерба во время ремонта, то выплачивать компенсацию затопленным соседям придется самостоятельно. Важно отметить, что не все страховые предлагают расширенный пакет страхования. Необходимо заранее ознакомиться с условиями, чтобы не попасть в неприятную ситуацию;
• возникновение риска из-за износа материалов, их постепенного разрушения, коррозии и др.;
• несогласованные действия по перепланировки жилья, из-за которых произошло повреждение соседской квартиры.

Как происходит урегулирование

Если наступил страховой случай, следует придерживаться следующих рекомендаций: первым делом постараться предпринять все меры для того, чтобы свести к минимуму дальнейшее распространение последствий (например, перекрыть трубу).

Часто самостоятельно невозможно предотвратить причину ситуации, а нередко опасно для здоровья, поэтому второй шаг — обязательно позвонить в соответствующие подразделения: пожарную службу МЧС, газовую службу и при необходимости вызвать скорую.

Дальнейшие шаги:

1. обратиться в СК: страховые компании устанавливают количество дней, в течение которых необходимо сообщить о произошедшем — обычно не позднее 5 дней с момента наступления страхового случая (информация будет указана в договоре);
2. сотрудник подскажет, какие документы нужно предоставить для получения выплаты: личные документы, документы на жилье, договор страхования, заверенные справки из компетентных органов, заявление, акт об оценке ущерба и др.
3. чтобы получить выплату, потребуется оценка причиненного ущерба: для этого проводится экспертиза помещений. Соседям, чье имущество пострадало, необходимо предоставить доступ в квартиру для осмотра. Важно отметить, что самостоятельно ликвидировать последствия не рекомендуется — сотрудники подразделений должны зафиксировать детали документально, произвести фотофиксацию.
4. после передачи документов в СК специалисты принимают решение о компенсации пострадавшим. Если ущерб намного больше, чем сумма максимального возмещения в договоре страхования, страхователь самостоятельно компенсирует разницу.

Как оформить страховку

Сейчас процедура покупки полиса достаточно простая и удобная для клиента: необходимо обратиться в интересующую СК или воспользоваться онлайн агрегатором страховок.

Например, МТС Все Страховки предлагает быстрое оформление полиса совместно с партнером “Ренессанс Страхование”:

• выберите оптимальную сумму страхового возмещения от 150 000 руб. до 1 000 000 руб.;
• внесите личные данные, адрес квартиры и электронную почту, куда придет полис;
• произведите оплату удобным способом и получите полис в электронном формате.

Важно отметить: оформить страхование гражданской ответственности может не только собственник, но также и арендатор помещения. Еще одна особенность — не нужен предварительный осмотр квартиры, что ускоряет процесс покупки полиса.

Заключение

Жители многоквартирных домов могут столкнуться с неприятной ситуацией, которая, как правило, возникает внезапно и несет большие финансовые траты. Застраховав гражданскую ответственность перед соседями, можно быть уверенным, что вопрос о возмещении компенсации возьмет на себя страховая компания.