ОСАГО при покупке автомобиля с рук по договору купли-продажи: нужна ли страховка и как её оформить

Зачем нужно ОСАГО при покупке автомобиля

Независимо от того, покупается ли автомобиль у частного лица или в автосалоне, водители обязаны оформить страховку. Известно, что выезжать на дорогу без ОСАГО нельзя, так как каждый, кто управляет ТС, должен быть застрахован, а точнее — его гражданская ответственность перед третьими лицами.

Помимо того, что оформление ОСАГО обязательно, важно учитывать факт, что отсутствие страховки повлечет за собой не только штрафные санкции, но также и более серьезные последствия. Если случится ДТП, и виноват будет владелец без ОСАГО, то всю ответственность по возмещению материального ущерба пострадавшим он берет на себя. В случаях, если виновник оформил автогражданку, страховщик защитит интересы и направит авто потерпевшего на ремонт или компенсирует до 400 тыс. руб. ущербу автомобиля и до 500 тыс.руб., если пострадал человек.

Необходимость ОСАГО при покупке и продаже БУ автомобиля

Обязательного требования к продавцу или покупателю именно на момент заключения сделки нет. Независимо от того, есть у предыдущего собственника полис или нет, новому все равно необходимо оформить страховку на себя.

Договор купли-продажи предполагает, что владелец автомобиля сменился, и теперь у него есть законное право владения и управления ТС — это обязывает застраховать гражданскую ответственность.

Бывают случаи, когда у прошлого собственника еще действует страховка, а договор со страховой компанией досрочно не расторгнут. В этом случае не стоит злоупотреблять фактом наличия ОСАГО — гарантия страховки распространяется только на предыдущего владельца, особенно если это полис, ограниченный по количеству водителей. Поэтому если произойдет ДТП, с виновника потребуют возмещение ущерба, так как он не застрахован по автогражданке.

Единственно верный способ после подписания договора купли-продажи: прошлый собственник автомобиля расторгает действующий полис ОСАГО и возвращает от страховой часть средств за оставшийся период, а новый владелец оформляет полис на себя.

За сколько дней нужно оформить страховку

После того, как ДКП подписан, новому владельцу автомобиля отводится 10 дней на то, чтобы успеть оформить полис и зарегистрировать машину в Госавтоинспекции.

Поставить машину на учет без ОСАГО не получится, так как это — одно из главных условий. Однако это правило действует до 1 марта 2025 года. Далее в силу вступают поправки в законе, согласно которым зарегистрировать автомобиль можно без оформленной страховки. Тем не менее рекомендуем не затягивать с оформлением полиса — он все так же остается обязательным при управлении ТС.

Как застраховать подержанную машину

Одно дело, когда автомобиль новый — без предыдущего собственника, истории и пробега. Сделка максимально прозрачна, вопросов по состоянию авто и документам нет. Ситуация сложнее, когда автомобиль б/у — приобретать с рук выгоднее в финансовом плане, однако есть подводные камни. Неизвестно, все ли в порядке с историей машины, не находится ли она в угоне или в залоге, сколько аварий с участием ТС в прошлом. Рекомендуем проверить чистоту сделки перед подписанием договора, чтобы избежать появления неприятных ситуаций. Информацию можно узнать через сервис ГИБДД и проверить основные сведения об авто и его предыдущем владельце. Подробно про проверку авто перед покупкой можно прочитать в нашем материале: Как и где проверить автомобиль перед покупкой

Чтобы застраховать б/у автомобиль, следует придерживаться порядка действий:

• рекомендовано проверить актуальность данных и наличие подписей в ДКП, ПТС (если бумажный вариант, необходимо, чтобы прошлый собственник поставил свою подпись);
• если нет проблем с документами — найти лицензированную страховую компанию, оформляющую ОСАГО;
• подготовить документы;
• предоставить документы в СК и заполнить заявление. Сделать это можно в электронном формате или в офисе;
• оплатить полис и получить страховку. Чек об оплате специалисты рекомендуют сохранить, если оформлен бумажный бланк.

Важно проверить отсутствие ошибок в полисе и актуальность информации, сверить данные в ОСАГО с оригиналами документов. Проверить подлинность полиса можно через единую базу страхования НСИС.

Где можно оформить полис

Водители не ограничены в выборе страховщиков: на рынке автострахования появляются предложения как уже давно зарекомендовавших себя компаний, так и компаний-новичков.

Существует несколько вариантов приобретения полиса:

1. Обратиться в офис страховщика. Метод простой и надежный, однако есть свои нюансы: следует выбирать компанию, которая имеет представительство в вашем городе. Некоторые страховые предполагают обязательное посещение офиса при подаче документов и заявлении на выплату, поэтому чтобы не преодолевать большие расстояния, проверьте, удобно ли будет приезжать лично в СК.
2. Оформить ОСАГО онлайн через официальный сайт СК или через проверенного брокера. Способ один из самых удобных: страхователь экономит время, а также может одновременно перед покупкой сравнить несколько предложений и выбрать оптимальное по цене и условиям. Здесь тоже есть подводные камни: важно не наткнуться на поддельные фишинговые сайты и не приобрести ОСАГО, который вследствие окажется недействительным, поэтому проверяйте наличие лицензии у страховщика и обращайтесь к крупным брокерским компаниям.

Рекомендуем выбирать проверенных страховщиков, чтобы в будущем не возникло проблем, если наступит страховой случай. Ориентируйтесь не только на отзывы, потому что клиенты чаще описывают именно негативный опыт взаимодействия с СК. Обращайте внимание также на такие критерии, как рейтинг надежности, доступность оформления ОСАГО, накопленный многолетний опыт в сфере страхования и стоимость полиса.  

Кстати, в МТС Все Страховки собраны предложения лучших страховых с высоким рейтингом надежности. Воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО и получите расчет полиса не выходя из дома.

Какие документы нужны

• документ нового собственника автомобиля, удостоверяющий личность;
• документы на машину (ПТС/СТС);
• водительские удостоверения тех, кто будет управлять автомобилем;
• ДКП, если машина еще не зарегистрирована в ГИБДД;
• диагностическая карта для оформления ОСАГО не нужна. Однако ее наличие понадобится для регистрации авто в ГАИ, если б/у автомобиль старше 4 лет без действующей диагностической карты.

Стоимость автогражданки

Страховые компании закладывают в стоимость страховки повышенные риски, поэтому для одного водителя полис может стоить дешевле, а для другого в той же компании — дороже.

Почему так происходит на практике: СК устанавливает базовый тариф в рамках, установленных Центробанком, и повышающие коэффициенты, величина которых зависит не только от автомобиля (например, коэффициент мощности), но также от конкретного водителя, по которому рассчитывается полис ОСАГО.

Больше всего влияют на цену автогражданки коэффициент безаварийности КБМ и возраст-стаж КВС. Простой пример влияния КБМ на цену полиса: большую скидку за безаварийное управление машиной получат водители, не попадающие в аварии по собственной вине на протяжении нескольких лет.

Учитывается и другие факторы — например, статистика угонов конкретной марки автомобиля в регионе, базовые характеристики и состояние машины, количество вписанных водителей, срок оформления полиса и другие.

Срок оформления

Полис ОСАГО оформляется быстро, особенно если приобретаете электронную страховку. Когда договор заключается в офисе, бумажный полис выдают в тот же день, однако затрачивается дополнительное время на дорогу до страховой.

Главное, что потребуется от водителя — собрать пакет документов, проверить документы на наличие ошибок, заполнить заявление и оплатить полис. Если все правильно, данные пройдут по общей базе и страховая выдаст полис.

Однако бывают случаи, когда оформление ОСАГО может затянуться: например, при несоответствии данных в документах или технической ошибке при проверке в базе НСИС.

Отличия оформления ОСАГО на б/у и новые авто

Именно в порядке оформления полиса отличий нет — водители должны соблюдать одинаковые условия как после заключения договора купли-продажи на новый автомобиль, так и на подержанный. Для оформления страховки на новый или подержанный автомобиль потребуется стандартный набор документов. Возраст ТС также не имеет значения — страховщик не в праве отказывать в страховании только из-за возраста автомобиля.

Различия будут касаться только части расчета ОСАГО. Как уже упоминали ранее в статье, цена на страховку на новую машину и на б/у будет отличаться, так как на цену полиса могут влиять факторы:

• технические характеристики и состояние авто;
• история владения ТС;
• безаварийный стаж вождения (коэффициент КБМ);
• стоимость автомобиля.

Важно отметить, что в формуле расчета ОСАГО нет коэффициента, отвечающего за возраст автомобиля. Поэтому завышение цены страховки или вовсе отказ страховщиков в оформлении полиса на ТС только из-за возраста автомобиля не является правомерным, хотя иногда встречается на практике.

Заключение

После заключения договора купли-продажи новый собственник подержанного автомобиля обязан оформить страховку. Лучше не затягивать процесс и сделать это сразу после того, как сменился владелец.