Нужно ли оформлять Каско и как правильно страховать автомобиль?

Когда стоит оформлять Каско

Многие автомобилисты задаются вопросом, обязательно ли делать Каско на автомобиль. Оформление добровольной страховки — дело каждого водителя, так как полис Каско не является обязательным видом автострахования в отличие от ОСАГО. Однако если машина приобретается в кредит, оформить страховку придется в большинстве случаев, так как это  часто является обязательным условием банков при выдаче кредита на новое авто. Даже если автомобиль куплен на собственные сбережения, дополнительная страховка не будет лишней: в статье рассмотрим и другие случаи, в которых пригодится автокаско.

Страховые компании предлагают застраховать автомобиль от угона (хищения, кражи отдельных частей), полной гибели и практически от любого типа ущерба в рамках договора — это позволяет клиентам выбрать подходящую программу по Каско и быть уверенным в гарантии выплат при страховом случае. Если не хочется переплачивать за ненужные риски, можно ограничиться минимальным набором и выбрать программу без расширенного покрытия.

Так как дополнительное страхование — недешевое удовольствие, необходимо взвесить все за и против перед покупкой полиса. Однако в некоторых случаях лучше заранее позаботиться о собственном спокойствии и уберечь себя от непредвиденных трат на дорогостоящий ремонт или покупку нового автомобиля. В зависимости от типа покрытия по страховке можно отремонтировать застрахованный автомобиль или получить денежную компенсацию по широкому перечню страховых случаев (способ возмещения от СК указывается в договоре).

Чем больше рисков покрывает страховка, тем больше уверенности в финансовой защите. Например, комплексная страховка Каско включает следующие риски:

• ущерб — это могут быть повреждения авто при ДТП  или во время стоянки вне зависимости от того, кто виновен в столкновении, ущерб при наезде на препятствия или в результате падения предметов, столкновения с животными, противоправных действий третьих лиц, возгорания, природных катаклизм и т.д.;
• угон (также может быть обозначен как хищение или кража);
• полная гибель ТС, когда его невозможно восстановить;
• дополнительные опции — отдельно можно застраховать возможный ущерб водителю и пассажирам, личные вещи, помощь на дороге и т.д.

Рассмотрим распространенные ситуации, когда не стоит пренебрегать дополнительным полисом Каско:

• приобрели новый автомобиль. Обидно, если только купили машину и получили повреждение: например, вмятину или глубокую царапину. Если есть Каско с защитой от ущерба, можно не переживать — расходы на ремонт покроются за счет страховки, и не придется долго искать автосервис и самостоятельно компенсировать ущерб. Важно учитывать, что в полисе должны быть указаны конкретные риски, при которых можно рассчитывать на компенсацию: например, мелкие царапины не всегда покрываются страховкой. Если Каско оформлено с франшизой, то расходы на ремонт в пределах лимита по договору СК компенсирует за ее вычетом. То есть если ремонт меньше или равен сумме франшизы, владелец страховки ремонтирует автомобиль на свои деньги;
• существует риск угона нового авто. Даже если быть уверенным в том, что автомобиль не получит никаких повреждений, он может стать лакомым кусочком для угонщиков. Особенно, если машина новая и дорогостоящая, а в регионе по данным МВД отмечается высокая статистика угонов. ОСАГО не защитит от подобных случаев, а базовая страховка Каско предполагает защиту от противозаконных действий злоумышленников;
• дорогой ремонт автомобиля из-за марки/стоимости деталей;
• частая эксплуатация авто, повышенные риски при вождении (загруженность дорог, стиль вождения и т.д.);
• машину приобрели в кредит на заемные средства: большинство банков не одобряют кредит без Каско, если такой пункт указан в договоре;
• недавно получили права и сели за руль автомобиля.

Вместе с тем стоит отметить, что не всегда целесообразно покупать Каско: например, если автомобилю больше 10 лет. Некоторые СК готовы предложить программу для подержанных авто, даже если их возраст больше десяти лет. Однако и условия страхования могут отличаться: например, в пакет страхования будут входить только риски «угон» и «тотал», также будет учитываться износ. Как правило, при наступлении страхового случая СК предлагает клиенту денежное возмещение, однако страховой выплаты может не хватить на реальный ремонт. С другой стороны, это дополнительная гарантия покрытия непредвиденных расходов, поэтому каждый случай индивидуален. Страховать старый автомобиль или нет — решение каждого водителя, которое зависит от индивидуальных предпочтений и обстоятельств (возраст автомобиля, условия страхования и др.).

Преимущества полной страховки авто

Стоит ли делать Каско или нет — решение каждого автомобилиста, как мы уже отмечали ранее в статье. Однако если есть возможность приобрести полис, лучше заранее позаботиться о страховании автомобиля и быть уверенным в гарантированной защите финансовых интересов.

Ниже рассмотрим аргументы «за» Каско:

• страховка защищает автомобиль владельца полиса и покрывает риски, которые не входят в перечень ОСАГО: любой тип ущерба, угон/хищение или кража отдельных элементов, а также полная гибель;
• можно выбрать оптимальный пакет страхования, комбинировать автокаско и добавлять дополнительные опции в зависимости от личных предпочтений;
• страховка покроет расходы на ремонт, даже если владелец полиса (страхователь или допущенный к управлению ТС водитель) сам виноват в ДТП или случайно поцарапал собственную машину. Без Каско придется ремонтировать автомобиль на свои деньги;
• если виновник ДТП неизвестен или у него нет ОСАГО (опция «защита от бесполисников») можно обратиться за компенсацией в страховую компанию. Главное — правильно оформить страховой случай и сообщить о происшествии СК;
• страховка покрывает стоимость дорогостоящего ремонта, поэтому затраты на полис окупаются при наступлении страхового случая;
• если водитель уверен в навыках вождения и сводит к минимуму возможные риски повреждения автомобиля, можно подключить франшизу. Каско с франшизой обойдется дешевле — это реальный способ сэкономить на моменте покупки полиса. Вместе с тем стоит учитывать, что компенсировать ущерб в пределах установленной франшизы автомобилисту придется самостоятельно.

Важно: каждая страховая компания предлагает собственные варианты комбинации полисов Каско и условия страхования. Главное преимущество полного автокаско — комплексная защита автомобиля, которая распространяется на широкий перечень рисков.

Недостатки добровольной страховки

Главным недостатком добровольного страхования Каско является высокая стоимость полиса, что останавливает большинство водителей от дополнительной защиты автомобиля. Вместе с тем стоит отметить, что при большом выборе страховых программ можно сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант по цене, наполнению, ограничиться минимальным набором рисков или подключить франшизу для экономии.

Мелкие повреждения и царапины придется ремонтировать за свой счет, если Каско с защитой от крупного ущерба оформлено с франшизой: страховая компенсирует только расходы в пределах страховой суммы по договору, превышающие размер франшизы.

Также стоит брать во внимание тот факт, что в зависимости от условий страхования конкретной СК под защиту может попадать только штатная комплектация автомобиля. Элементы, которые не входят в заводскую комплектацию, необходимо застраховывать отдельно как дополнительное оборудование.

Страховая компания может отказать в компенсации ущерба, если будут нарушены условия договора: например, пропущен срок уведомления о страховом случае, предоставлен неполный комплект документов или случай не считается страховым согласно правилам страхования. Чтобы избежать неприятных последствий и рассчитывать на компенсацию, важно заранее изучить требования СК, ответственность сторон и исключения.

Нужно ли делать КАСКО на б/у авто

Принцип добровольности оформления Каско распространяется как для владельца нового автомобиля (за исключением кредитного), так и обладателя подержанного ТС, поэтому вопрос решается автомобилистом в индивидуальном порядке. В любом случае дополнительная страховка поможет защитить бюджет автовладельца от крупных непредвиденных расходов, если автомобиль угонят или его невозможно восстановить.

Страховые компании устанавливают определенные требования к возрасту и состоянию авто и самостоятельно решают, какие авто страховать, а какие являются «проблемными». Порог старости может быть увеличен по решению СК, однако в большинстве случаев он не превышает 10 лет для иномарок и 7 лет для отечественных авто.

Важно: подержанный автомобиль должен пройти предстраховой осмотр для оценки состояния и выявления существующих дефектов. Имеющиеся дефекты можно устранить перед покупкой полиса, чтобы в дальнейшем рассчитывать на полный ремонт.

Заключение

Приобретать полис Каско или нет — дело каждого автомобилиста, однако владельцы страховки получают всестороннюю защиту на случай угона или хищения автомобиля, полной гибели ТС и практически любого типа ущерба. Страховка позволяет сэкономить деньги в случае непредвиденных ситуаций, поэтому перед принятием решения о добровольном страховании стоит взвесить все за и против. Благодаря разнообразию программ по Каско можно выбрать оптимальный вариант для бюджета и комплексной защиты авто.