Можно ли получить деньги вместо ремонта по Каско

Варианты возмещения ущерба по Каско

Сегодня рынок автострахования предлагает возможность оформления добровольных полисов Каско, разных по наполнению и способам возмещения. Условия по страховке будут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании и вида полиса, поэтому детально ознакомиться с программой лучше еще на этапе приобретения Каско.

Если наступает страховой случай по риску «ущерб» — например, автомобиль получил множественные повреждения и царапины — страховщик обязуется исполнить свои обязательства по договору. Важно учитывать, что Каско защищает автомобиль только по тем рискам, которые входят в пакет страхования.

Стандартно, в соответствии с 10 статьей N 4015-1 — ФЗ, страховая компания выдает направление на ремонт в СТО и оплачивает его, если автомобиль получил повреждения, которые возможно восстановить. В случае, если имущество утрачено, то есть не подлежит восстановлению, согласно общим правилам СК вправе заменить страховую выплату имуществом, аналогичным утраченному.

Чтобы отремонтировать машину по Каско, необходимо обратиться в свою СК с соответствующим заявлением и набором документов в зависимости от страхового случая. После осмотра машины страховая выдаст направление на одну из станций техобслуживания, предварительно согласовав сроки и стоимость ремонтных работ. Платить из своего кармана за ремонт не придется — расходы покроет Каско.

Многих автовладельцев волнует вопрос, возможна ли выплата по Каско деньгами вместо ремонта, так как нередко страхователь хочет получить именно денежную компенсацию. Сразу отметим, что такой вариант возможен только в случае, если это предусмотрено условиями конкретного договора — одного лишь желания получить деньги вместо ремонта недостаточно.

Стандартно ущерб по Каско возмещается одним из указанных ниже способов:

1. Классический вариант — ремонт машины в партнерской СТО. Страховая оценивает ущерб, нанесенный автомобилю, и направляет автомобиль на одну из аккредитованных станций техобслуживания. Стоимость ремонта покрывает страховка;
2. Некоторые СК предлагают возможность самостоятельного выбора станции техобслуживания. Однако если такой порядок не установлен, а водитель решил самостоятельно отремонтировать автомобиль и предоставить чеки в СК за проведенный ремонт для получения компенсации, страховщик такой ремонт не оплатит.
3. Получение денежного возмещения взамен проведения и оплаты ремонтных работ на СТО.

Последний способ возмещения не всегда предусмотрен правилами страхования, поэтому стоит внимательно изучить все условия по полису Каско: какой случай признают страховым, как будет действовать страховщик и может ли страхователь выбрать альтернативный ремонту способ возмещения ущерба.

Условия покрытия ущерба по Каско деньгами

Если правилами страхования предусмотрено денежное возмещение взамен ремонта, компенсация выплачивается с учетом износа в пределах указанной страховой суммы. Также в расчет берутся данные среднерыночной стоимости ремонтных работ в конкретном регионе/местности. Стоит учитывать, что фактически на руки страхователь может получить значительно меньшую сумму, чем потребуется для самостоятельного ремонта и замены запчастей.

Износ авто не учитывают, если машину угнали или она повреждена настолько, что ее невозможно восстановить, то есть при тотале. В этом случае страховая компания производит выплату по Каско деньгами, так как при этих обстоятельствах это является единственным способом возмещения.

Также размер выплаты компенсации зависит от типа страховой суммы по Каско: агрегатная или неагрегатная. В первом варианте устанавливается годовой лимит по выплатам, и при каждом страховом случае из этого лимита вычитается размер ранее произведенных выплат, то есть размер компенсации после каждого случая сокращается. Второй вариант предполагает сохранение годового лимита при каждом страховом случае вне зависимости от количества страховых случаев.

Можно ли получить деньги по Каско вместо ремонта

Многие задаются вопросом, как по Каско получить деньги вместо ремонта. Как уже отмечали выше в статье, если по полису не предусмотрены условия, которые предоставляют возможность выбора денежного возмещения вместо ремонта на СТО, получить деньги от СК достаточно проблематично. Страховая компания правомерно откажет в выплате, если такой опции нет в договоре, ссылаясь на согласие клиента в выбранном способе возмещения на этапе покупки полиса. Ислючение — если автомобиль угнали или он не поддается восстановлению (при тотале). В этом случае по Каско всегда выплачивают деньги.

Однако нередко возникают случаи, при которых у застрахованного появляется право требовать деньги со страховой компании. Такая возможность возникает, если страховая намеренно «занизила» стоимость ремонта и оценила нанесенный автомобилю ущерб не в полной мере. В этом случае, согласно ГК РФ, у страхователя возникают дополнительно понесенные (или возникшие) расходы на ремонт. При этом, чтобы претендовать на возмещение недостающей разницы за ремонт в пределах страховой суммы, необходимо собрать достаточную доказательную базу и не нарушать условия договора с СК. Для этого привлекается независимый эксперт для оценки повреждений автомобиля, далее направляется претензия в адрес страховой компании. Если вопрос не удается урегулировать в досудебном порядке, остается подавать иск в суд и дожидаться разрешения спорной ситуации.

Важно: обратите внимание на условия по договору Каско, касающиеся способа урегулирования убытков. Если указано, что направление на ремонт на СТО — единственный вариант возмещения ущерба, заменить ремонт на денежную выплату не получится.

Заключение

Внимательно изучите договор страхования: если в нем прописаны условия, при которых возможно заменить ремонт на деньги, можно выбрать данный способ возмещения ущерба и написать в страховую компанию соответствующее заявление. Если направление на ремонт на СТО — единственный вариант урегулирования убытков, заменить его на компенсацию деньгами не получится.