Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?

Зачем может понадобиться покупать ОСАГО в другом регионе?

Автострахование является обязательным условием для тех, кто выезжает на дорогу. Известно, что на законодательном уровне для автомобилистов без полиса ОСАГО предусмотрены административные меры наказания. Более того, штраф — это не самое страшное при отсутствии страховки. Если водитель попадает в ДТП и у него нет полиса, все убытки придется покрывать пострадавшим самостоятельно помимо решения проблем с ремонтом собственного автомобиля.

Полис “автогражданки” должен быть у каждого водителя, и как правило его оформляют в городе, где есть “прописка”, то есть регистрация. Однако возникают ситуации, когда ОСАГО приходится покупать в другом регионе.

Рассмотрим самые распространенные случаи, когда водителям приходится оформлять полис автострахования в отдаленном от дома месте:

1. Автомобилист только что купил новую машину вдали от региона, где он проживает. Например, житель из сельской местности нашел отличный вариант нового авто в отдаленном регионе, и для того, чтобы перегнать машину обратно, потребуется много времени. Конечно, согласно закону после покупки ТС отводится десять дней на то, чтобы оформить ОСАГО и поставить машину на учет, поэтому многие водители не торопятся с покупкой “автогражданки”. Однако рекомендуется это сделать сразу после того, как купили машину: если случится авария и будет виноват водитель без страховки, можно влететь в круглую сумму, самостоятельно компенсировав ущерб за повреждения другому владельцу авто. Также актуально максимально защитить свои финансовые риски в том случае, когда нужно преодолеть большое расстояние между населенными пунктами — никто не исключает возникновения непредвиденных обстоятельств на дороге.
2. Водитель приехал в другой город, а срок его прошлого полиса уже подошел к концу.
3. ОСАГО в принципе не оформлен.
4. Регистрация в новом регионе пока не оформлена или действует временная регистрация.

Многие ошибочно полагают, что можно сэкономить на страховке, если оформить полис не в крупном городе а, например, в сельской местности. Действительно, если посмотреть на таблицу коэффициентов, можно увидеть значительные расхождения по коэффициентам в зависимости от регионов как в большую, так и в меньшую сторону. Однако спешим огорчить тех, кто захотел воспользоваться такой схемой. Дело в том, что страховая компания в любом населенном пункте, независимо от того, находится ли офис в мегаполисе или в небольшом населенном пункте в сельской местности, оформляет страховку, беря в расчет данные места постоянной регистрации автовладельца. Для иногородних граждан будут действовать те же правила по оформлению полиса. Например, если житель Москвы с “пропиской” (регистрацией) в городе решит приобрести полис в Калужской области, страховая все равно будет ориентироваться на место проживания водителя и в расчете страховки будет использовать именно московский коэффициент.

Если все же водитель захочет обмануть страховщика и специально указать “более дешевый” регион при оформлении ОСАГО, его ждут не самые приятные последствия: от регресса до расторжения договора в зависимости от условий компании.

Как изменится стоимость полиса в зависимости от региона регистрации

Справедливо отметить тот факт, что на большой территории нашей страны действуют различные коэффициенты территории (далее — КТ). Как уже отмечалось ранее в статье, на стоимость страховки в части применения повышающих или понижающих КТ будет влиять именно наличие регистрации в том или ином регионе. Конечно, это не единственный показатель, который используется при расчете цены. Помимо КТ на стоимость влияет возраст, личные характеристики автомобилиста, то, насколько он аккуратно водит, т.е. безаварийность езды и другие параметры.

Центральный Банк РФ при формировании значений территориальных коэффициентов ориентировался на ситуации в регионах и городах, учитывая ряд факторов. Например, если в городе водители часто попадают в ДТП, значит необходимо заложить в стоимость полиса повышенные финансовые риски.

Почему для тех, кто живет в крупных городах и густонаселенных регионах, ОСАГО стоит дороже, чем для тех, кто имеет место постоянной регистрации в небольших населенных пунктах?

Рассмотрим, что может повлиять на увеличение коэффициента:

• статистика дорожно-транспортных происшествий;
• чем больше страховых выплат в регионе, тем больше КТ;
• состояние дорог, их покрытие;
• концентрация машин;
• статистика угонов автомобилей;
• густонаселенность города, региона, области или иного субъекта.

Важно отметить, что значения коэффициентов может колебаться в зависимости от изменения ситуации по отдельно взятому субъекту. Автомобилист может рассчитывать на снижение значения КТ только в том случае, если в регионе с пониженным коэффициентом оформлена “прописка”. Таким образом, неважно, в каком месте автовладелец решит купить полис — расчет стоимости все равно будет зависеть от регистрации.

Может ли страховщик отказать в продаже ОСАГО иногороднему водителю?

Если обращаться к законодательству, то прямое трактование закона говорит, что у каждого, кто садится за руль, должен быть полис ОСАГО. Таким образом, страховые компании, которые имеют лицензию на выдачу полисов, не могут отказать в продаже “автогражданки” без законных на то оснований. Фактически, если гражданин обращается к страховщику с просьбой оформить полис, легально отказать ему могут при неполном пакете предоставленных документов. Неважно, в каком регионе зарегистрирован водитель — ОСАГО в любом случае ему обязаны выдать.

Однако практика показывает, что иногородние автомобилисты могут столкнуться с неправомерным отказом страховой компании в крупных городах — например, в Москве. Среди причин отказа страховщиков встречаются следующие: закончились бланки в офисе, техническая ошибка на сервере, направление в головной офис для заключения договора и другие. Фактически отказ по таким причинам незаконный и его можно оспорить.

Дополнительно некоторые страховые компании для иногородних граждан предлагают купить полис страхования жизни и другие виды страховок вместе с ОСАГО. Таким образом компания хочет максимально сократить разрыв в стоимости полиса. Если говорить простыми словами: например, в Москве значение КТ = 1,8 в 2024 году. Когда оформить полис хочет житель из другого города, где КТ по месту его регистрации значительно меньше, страховщику может быть невыгодно продавать страховку дешевле. 

Отметим, что ЦБ негативно относится к такой политике неправомерных отказов, поэтому если права автомобилиста нарушены, стоит обратиться в Центробанк. Чтобы направить жалобу онлайн, нужно предоставить официальное подтверждение отказа от страховой. Так как письменный отказ довольно сложно получить, вместо него можно предоставить другое доказательство, например аудиоподтверждение.

Какая разница в действии ОСАГО для иногородних водителей по сравнению с обычным?

Страховка действует одинаково для всех оформивших ее автомобилистов. Водители из других городов и регионов необоснованно беспокоятся об ограничениях в действии полиса — правила действия договора страхования, также как и условия, едины для всех. Если не хочется много тратить на покупку ОСАГО из-за высокого территориального коэффициента, можно ограничить период пользования автомобилем. Например, договор стандартно будет заключен на год, а указанный период пользования — три месяца. Тогда за полис водитель заплатит меньше.

Страховое покрытие по ОСАГО для иногородних также не будет отличаться от лимита выплат для местных жителей. Пострадавший может рассчитывать до 400 тыс. руб. на компенсацию ущерба автомобилю и до 500 тыс. руб. на лечение. Если причиненный ущерб больше выплаты, разницу выплачивает сам водитель, виновный в ДТП. Таким образом, нет никаких отличий, ограничений или дополнительных условий для автомобилистов из других городов и регионов.

Как оформить полис ОСАГО водителю из другого города?

Каждый водитель выбирает для себя удобный способ оформления полиса обязательного страхования. Чтобы не тратить время на поиски офиса страховщика в другом городе, многие водители отдают предпочтение оформлению e-ОСАГО онлайн на сайте страховой компании или через сайт-агрегатор.

Возможность покупки полиса через интернет значительно упростила поиск предложений на рынке страхования и облегчила процедуру подачи документов. Однако стоит помнить: если нет времени ждать, когда полис начнет действовать, лучше оформить его в офисе страховой. В этом случае бумажный бланк ОСАГО водитель получит на руки в день обращения. Если же оформлять электронную страховку, полис придет на указанный e-mail, а также будет храниться в личном кабинете покупателя. Однако действовать такой полис начнет только через три дня после оплаты.

Возможные варианты покупки ОСАГО:

• воспользоваться сайтом-агрегатором страховок: например, МТС Все Страховки. Водителю нужно ввести свои данные — система автоматически обработает информацию и рассчитает стоимость полиса в надежных страховых компаниях. Останется только выбрать оптимальный вариант и оплатить полис;

• найти офис страховщика и обратиться напрямую;
• купить страховку на официальном сайте.

Важно: когда будете заполнять данные, нужно вписывать тот адрес регистрации, который указан в паспорте.

Если временно приехали в другой город, регион или сельскую местность, а прописка осталась прежней — именно адрес регистрации согласно паспортным данным нужно указывать при оформлении ОСАГО. Например, вы прописаны в Москве и временно приехали в Тулу. За время проживания в Туле понадобилось купить новый полис, так как действие предыдущей страховки подошло к концу. При оформлении “автогражданки” необходимо указывать адрес постоянной регистрации, а не адрес фактического нахождения. Важно, чтобы во всех документах была одинаковая регистрация в паспорте, СТС, ПТС и полисе ОСАГО.

Водитель, неверно указавший адрес при оформлении “автогражданки”, может столкнуться с серьезными последствиями. Если страховая компания выяснит, что автомобилист сэкономил на страховании, специально (или по незнанию закона) выбрав территорию с меньшим коэффициентом, она расторгнет договор. Более того, если случится ДТП и после него выявится ошибка в предоставленных данных в полисе, виновнику придется возвращать компенсацию страховой по регрессному требованию.

Попал в ДТП в другом регионе: как быть?

Многие автомобилисты задаются вопросом: как быть, если страховка оформлена в одном регионе, а столкновение авто произошло в другом? Согласно общим правилам порядок оформления ДТП не зависит от места, в котором произошла авария.

Для начала стоит убедиться, что в ДТП никто не пострадал. Если пострадавших нет, тогда можно оформить аварию одним из способов: составить европротокол, если условия не нарушены, или вызвать сотрудников ГИБДД. После того, как на руках будет извещение о ДТП, сообщите своей страховой компании о случае и направляйтесь в офис. В случае, если офиса в городе фактического пребывания не оказалось, позвоните на горячую линию и вас проконсультируют по дальнейшим шагам. 

Заключение

Оформить ОСАГО в другом регионе можно в общем установленном порядке. Важно запомнить, что при покупке полиса обязательно надо указывать адрес “прописки”, то есть регистрации, который указан в паспорте.