Льготная ипотека с господдержкой на 2024 год

Что такое ипотека с господдержкой?

Субсидированная ипотека – федеральная программа поддержки населения. Программы господдержки предлагают льготное кредитование: заемщик оформляет кредит в банке под меньший процент, а государство компенсирует разницу.

Кредит оформить может любой совершеннолетний гражданин РФ, который собирается приобрести недвижимость на территории государства. Дополнительные требования к заемщику зависят от льготной программы господдержки, а также региона.

Кому дают льготную ипотеку

Главное условие льготного кредитования для заемщика – иметь гражданство РФ и стабильный подтвержденный доход. Это касается и тех, кто работает в найме, и самозанятых и ИП. В зависимости от выбранной заявителем программы и банка будут меняться условия касательно возраста, уровня дохода, месту проживания и других критериев.

Универсальная ипотека с господдержкой под 8% доступна для каждого, но оформить ее можно только один раз. Программа действует до 1 июня 2024 года согласно Постановлению №2485 от 28.12.2022.

Условия программы не подходят под приобретение недвижимости на вторичном рынке. Оформить льготную ипотеку можно на квартиру в новостройке или на частный дом от застройщика. Также заемщик вправе приобрести землю и построить дом самостоятельно. Важно знать, что право собственности на дом оформляется в течение 12 месяцев после одобрения кредита. Если не уложиться в срок, банк изменит процентную ставку.

Минимальный первоначальный взнос для участника раньше составлял от 15% (до 2024 года).

В конце 2023 года условия изменились – теперь необходим первоначальный взнос 30%. Независимо от того, в каком регионе приобретать жилье, единый лимит по занимаемой сумме – ₽ 6 млн. Если квартира или дом стоят дороже, заемщик вносит собственные наличные средства на недостающую сумму.

Каждая кредитная организация может скорректировать размер суммы в большую сторону. 

Не все банки готовы выдать займ по господдержке - все зависит от возможности организации принять участие в той или иной программе. Найти полный список льготных программ и банков-участников сможете на спроси.дом.рф.

Льготную ипотеку можно суммировать с простой. Например, покупатель хочет взять квартиру в Волгограде, где банк предлагает оформить ипотеку под 15%. Квартира стоит ₽ 8 млн, значит по сниженной ставке в 8% можно взять ₽ 6 млн., а остальные ₽ 2 млн – по обычной в 15% годовых.

Программы господдержки ипотеки

Льготная ипотека с универсальными условиями – одна из основных программ господдержки населения. Правительство РФ расширяет перечень категорий граждан, которые могут рассчитывать на сниженную ставку. Рассмотрим, какие льготы действуют в 2024 году.

Семейная ипотека

Семейная ипотека по максимальной ставке 6% подходит для семей:

• где есть ребенок, родившийся в 2018 году и позже;
• если есть 2 и более ребенка, и на момент подписания договора они не достигли возраста 18 лет;
• если есть ребенок с инвалидностью, требования по возрасту и году рождения отсутствуют.

Отличием от универсальной льготной ипотеки является возможность рефинансирования действующего кредита. Например, семья взяла кредит под 8%, а после рождения ребенка в 2023 г., подав заявление в банк, рефинансировали под 6% годовых без переплат.

Можно приобрести по льготной семейной ипотеке жилье в новостройке, а также по договору переуступки. На строительство дома распространяются более жесткие условия господдержки.

Срок программы господдержки – до 1 июня 2024 года, минимальный первоначальный взнос – 20-30%, максимальная сумма кредита для регионов – ₽ 6 млн, для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – ₽ 12 млн. Льготной семейной ипотекой можно воспользоваться несколько раз, в отличие от остальных видов господдержки, если не нарушать условия.

Военная ипотека

Военные могут взять ипотеку с господдержкой с минимальными условиями. Программа бессрочная, и вот, как действует механизм:

1. Военнослужащий, заключивший контракт на прохождение службы, попадает в реестр накопительно-ипотечной системы. Некоторые категории включают автоматически, некоторым необходимо подавать рапорт. У каждого военного – свой накопительный счет, куда государство ежемесячно вносит средства. Взнос для всех одинаковый. Накопленными средствами можно распорядиться через три служебных года и использовать их в качестве первоначального взноса.
2. Оформляет льготное кредитование с господдержкой для военных в банке. Список жилья в этом случае расширен: в любом регионе можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, а также таунхаус.
3. Подписывает договор по сделке. Пока военный находится на службе, ему не нужно самому платить за кредит – для этого есть средства НИС и государство.

Чтобы полностью закрыть вопрос с задолженностью, военнослужащему по контракту выдвигается требование как заемщику – необходимо отслужить минимум 20 лет. Иначе, если досрочно уйти и расторгнуть контракт, обяжут вернуть деньги и заплатить из личных сбережений.

Ознакомиться с законом о военной ипотеке можно здесь.

Дальневосточная ипотека

Чтобы повысить привлекательность отдаленного региона ДФО, была разработана программа с господдержкой, по которой можно приобрести жилье всего под 2% годовых до 31.12.2030 г.

Для заемщика необходимые условия: возраст до 35 лет (исключение - владельцы дальневосточного гектара), оформление постоянной регистрации на Дальнем Востоке или проживание на территории. Если оформить постоянную регистрацию позже срока (дольше 270 дней) или поменять регистрацию, пока не прошло 5 лет, банк увеличит ставку.

Кредит выдается до 6 миллионов рублей на максимальный срок 20 лет, в качестве первоначального взноса на ипотеку может выступать маткапитал.

Материнский капитал

Воспользоваться господдержкой могут семьи, где есть один ребенок или более. На размер маткапитала влияет дата рождения и то, какой по счету в семье ребенок.

В феврале происходит индексация льготного пособия. Важно отметить, что индексируется только та часть маткапитала, которая еще не использована.

Так, с учетом индексации на 7,4% выплаты в 2024 году составят:

• на первого ребенка, если родился с 1.12.2020 г. полагается 630 380, 78 ₽.;
• на второго, а также на каждого следующего ребенка, родившегося после 2020 года – 833 024, 74 ₽;
• если получили выплаты за первого, доплата за второго – 202 643, 96 ₽.

Льготную сумму можно распределить на первоначальный взнос за ипотеку, сэкономив на переплате; или использовать часть маткапитала на погашение действующего кредита.

Ипотека для IT-специалистов

Государство также субсидирует ипотеку для работников сферы информационных технологий под 5% годовых с первоначальным взносом от 30% годовых.

Берут в ипотеку с господдержкой новостройку или дом от застройщика или ИП.

Компания, где работает специалист от 18 до 50 лет, должна соответствовать условиям программы – проверить на портале Госуслуг.

Общие требования к минимальной зарплате заемщиков (с учетом НДФЛ) зависят преимущественно от региона:

• от 70 000 ₽ для регионов;
• от 150 000 ₽, если работник устроен в Москве, и от 120 000 ₽, если компания находится в городе-миллионнике.

Максимальная сумма по господдержке для IT – 9 млн руб. для городов, где население не достигает миллиона; для городов-миллионников установлен лимит в 18 млн руб. Сумму можно увеличить, если застройщик предлагает такой вариант, до 30 млн руб.

Заключение

Если вы понимаете, что по всем условиям попадаете под льготную господдержку, выбирайте банк, где вы можете получить ипотеку по выгодной ставке. Одной программой господдержки вы сможете воспользоваться единожды, исключение – семейная программа.