Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку

Зачем нужно вписаться в страховку

Законодательством установлено, что выезжать на дорогу без оформленного ОСАГО нельзя (регулируется N-40 ФЗ “Об ОСАГО”). Это правило распространяется на всех водителей — застрахованы должны быть как владельцы автомобилей, так и те, кто получил права и начал водить машину.

Дело касается гражданской ответственности, то есть ответственности управляющего ТС по отношению к третьим лицам на дороге. Если у виновника ДТП есть ОСАГО, покрытие страховки распространяется на риски в отношении потерпевшей стороны. В противном случае, возмещать убытки пострадавшим придется самостоятельно. 

Однако то, что собственник автомобиля застрахован по правилам “автогражданки”, совершенно не освобождает от ответственности водителей, не вписанных в страховку и управляющих этим ТС.

Если у владельца автомобиля уже есть страховка, зачем вписывать в нее других водителей?

Водители, не являющиеся собственниками авто, но управляющие им, должны быть вписаны в страховку. При этом неважно, находится ли рядом в машине владелец, на которого оформлен ОСАГО, или нет. Для того, чтобы передать управление автомобилем на законном основании, необходимо, чтобы водитель был указан в перечне лиц, допущенных к вождению конкретного ТС.

Многие ошибочно полагают, что ОСАГО в отношении не включенных в страховку будет работать так же, как и на человека, купившего полис автострахования. Во-первых, полагается штраф, во-вторых, к виновнику ДТП страховая компания впоследствии применит регрессное требование — платить за причиненный ущерб придется в любом случае.

Владелец авто может выбрать два варианта полиса ОСАГО:

• открытая страховка, которая предполагает, что любой, кто сядет за руль, управляет ТС законно. У открытого типа, однако, есть минус — такая страховка, как правило, стоит дороже из-за применения повышающего коэффициента. Часто такой вид оформляют владельцы бизнеса по перевозкам, также выгодно выбирать открытый тип, когда происходит частая смена водителей или, например, когда трудно заранее определить, кто будет управлять автомобилем.
• закрытая страховка, в которой будут перечислены конкретные водители. В этом случае при остановке сотрудником ГИБДД или при ДТП риски внесенного в полис покрыты — ему не грозит ни штраф, не компенсация основного ущерба собственными силами.

Какое наказание, если не вписан в страховку

Если собственник автомобиля оформил ОСАГО с неограниченным количеством человек, то водителю не стоит беспокоиться — он ничего не нарушил, сев за руль машины.

Административное наказание в виде штрафа 500 руб. понесет водитель, не указанный в страховке закрытого типа (регулируется ст.12.37 КоАП РФ), управляющий машиной на момент остановки сотрудником Госавтоинспекции. Если страховка вовсе не оформлена или ее срок действия подошел к концу, той же статьей КоАП определяется размер штрафа в 800 руб. Более серьезные последствия наступают, если произошло ДТП по вине незастрахованного — какие, расскажем в следующем разделе статьи.

Что будет, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО

На вопрос ответим положительно. Действительно, если собственник машины застраховал свою ответственность на дороге, т.е. на авто распространялась страховка, то неважно, вписан ли водитель, причинивший вред, в страховку или нет. Чтобы получить компенсацию ущерба, следует обратиться в страховую компанию, которая выдавала ОСАГО, если нет условий для прямого возмещения убытков (ПВУ) — например, когда у потерпевшего не оформлен полис автострахования.

В свою СК можно обращаться, когда не нарушены условия для ПВУ: и у пострадавшей стороны, и у собственника авто оформлен ОСАГО, не пострадали люди, столкнулись только две машины (контактное столкновение).

Виновник ДТП без страховки, однако, не сможет отделаться только штрафом — причинившего вред ждет регресс от страховой компании после того, как потерпевший получит компенсацию. То есть, СК потребует с нарушителя затраченные средства на возмещение ущерба (ст. 14 N-40 ФЗ).

Бывают случаи, когда максимального лимита страховой выплаты недостаточно. Если не получилось договориться о добровольном возмещении ущерба, пострадавший имеет право направить досудебную претензию в сторону виновника ДТП с требованием возмещения недостающей разницы. При этом должен быть подтверждающий документ: копия акта о страховом случае, который можно получить в страховой.

Как вписать себя в полис ОСАГО

Внесением новых данных обычно занимается владелец полиса. Сама процедура не занимает много времени и не требует сбора большого количества документов. От водителя, которого потребуется включить в страховку, нужен только паспорт РФ и водительское удостоверение.

Далее страхователь обращается в страховую компанию, где оформлял ОСАГО ранее. Сделать это возможно двумя способами: внести изменения в полис онлайн или в офисе компании, если полис оформлен стандартно на бланке.

Многие страховые предоставляют возможность быстро внести новые данные о водителях прямо на сайте:

• для этого необходимо авторизоваться и зайти в личный кабинет, выбрать полис и внести изменения;
• после того, как произойдет перерасчет стоимости полиса, оплатить банковской картой указанную сумму. Когда данные по полису обновятся в единой базе РСА и водитель будет считаться официально допущенным к управлению, страховщик уведомит об этом страхователя.

Если полис был оформлен в стандартном виде, владелец полиса направляется в офис страховщика, взяв непосредственно сам полис и документы на нового водителя. При очном обращении потребуется также заполнить заявление о включении водителя в страховку ОСАГО. Страховщик рассчитает, сколько будут стоить изменения после включения еще одного (или нескольких) водителей. После оплаты недостающей разницы через несколько дней (зависит от конкретной страховой) выдадут полис с актуальными данными.

Важно отметить: владелец полиса может включить в закрытую страховку столько водителей, сколько потребуется — ограничений по количеству человек нет. Если на бумажном бланке ОСАГО не хватит места, сотрудник страховой компании решит этот вопрос.

Сколько стоит вписать себя в страховку

Дополнительную плату именно за сам факт внесения новых водителей страховые не берут, однако на стоимость полиса влияет как базовый тариф страховой компании, так и коэффициенты, которые отдельно рассчитываются для каждого водителя.

Страховщики пользуются специальной таблицей коэффициентов, по которой смотрят, какое значение соответствует данным по конкретному водителю. Одними из главных показателей, влияющих на удорожание страховки, являются КБМ, указывающий на аварийность вождения, и КВС (возраст-стаж).

Перерасчет страховки в большую сторону будет, если у водителя есть повышающие коэффициенты. Например, для молодых водителей, которые только недавно получили права и стали управлять машиной, страховка выйдет дороже, чем для опытных.

Если водитель долгое время не попадает в аварии, соблюдает правила и не нарушает дорожное движение, то его КБМ снижается, и наоборот. Так как страховщики взвешивают новые риски при добавлении водителей в полис ОСАГО, надбавка за полис может происходить сразу после учтения множественных факторов.

Заключение

Помните: наличие страховки обязательно, если водите машину. Удостоверьтесь, вписаны ли вы в полис ОСАГО, если управляете не своим автомобилем, или посмотрите, не оформлена ли открытая страховка на собственника машины. Вписать себя в страховку недорого по сравнению с тем, какой ущерб придется возмещать, если произойдет ДТП по вашей вине.