Как получить компенсацию за травму в аварии

На что по закону может рассчитывать пострадавший в ДТП

Пострадавший в дорожно-транспортном происшествии водитель, пассажир, а также пешеход на законодательном уровне имеют право на возмещение вреда здоровью, причиненного транспортным средством, являвшимся источником повышенной опасности на момент ДТП. Если страховая по неясной причине и отсутствии мотивированного отказа не возмещает ущерб пассажиру или пешеходу, приняв заявление только от пострадавшего водителя, то это является нарушением законодательства. Любой пострадавший вправе направить иск на страховщика, если вопрос не удалось урегулировать в досудебном порядке.

Возместить вред, нанесенный здоровью потерпевшего, обязан виновник аварии согласно общему правилу компенсации ущерба (ст. 1079 ГК РФ). Исключением являются случаи, в которых доказано, что автомобилем завладели противоправно или авария произошла вследствие обстоятельств непреодолимой силы. В остальных случаях ответственность за причинение вреда здоровью лежит на плечах лиц, чья виновность в ДТП официально подтверждена. Важно отметить: установить виновность лиц возможно только при оформлении ДТП сотрудниками ГИБДД, в некоторых случаях дополнительно требуется решения суда. 

Важно отметить, что каждый пострадавший пассажир и пешеход наравне с водителем имеют полное право на обращение за компенсацией. Например, девушка ехала в такси и в результате столкновения получила сотрясение — это страховой случай. Главное условие для осуществления выплаты — наличие подтверждающих документов из медицинских учреждениях о характере и степени вреда здоровью. Это могут быть как легкие незначительные повреждения (ушибы, царапины и др.), так и средний и тяжкий вред здоровью, а также страховым случаем является наступление смерти в результате ДТП.

Пострадавший может обратиться за возмещением причиненного ущерба:

1. В страховую компанию лица, выдавшую полис ОСАГО (право регулируется N 40-ФЗ “Об ОСАГО”) — в статье делаем упор именно на такой случай.
2. Компенсировать ущерб, обратившись в РСА (ст. 18 N 40-ФЗ). Права пострадавших в аварии защищает РСА в тех случаях, когда у виновника не оказалось обязательной страховки гражданской ответственности автовладельцев, у СК отозвали лицензию или она обанкротилась, а также если не удалось установить личность лица, совершившего ДТП.
3. Напрямую взыскать компенсацию с виновника (собственника авто), если размера выплаты в пределах лимита недостаточно на лечение и полную компенсацию причиненного вреда. Например, по страховке выплатили 50 000 руб., а на лечение потрачено 60 000 руб, то 10 000 руб. компенсирует виновник самостоятельно. В случаях, когда у причинителя вреда не оказалось страховки ОСАГО, то он обязан самостоятельно и в полном объеме (в пределах установленного законодательством максимума) компенсировать материальный ущерб.

Важно отметить: помимо материального ущерба с водителя, по причине которого произошло ДТП и пострадал человек, можно взыскать компенсацию морального ущерба. Объем компенсации за моральный вред устанавливается между виновником и пострадавшим по соглашению, в противном случае путем подается иск в суд.

Здесь важно отметить, что чтобы подать на возмещение утраченного заработка, потребуется наличие официальной справки о доходе, без такого документа не получится подтвердить доход и впоследствии получить страховую выплату. Важно отметить, что материальный ущерб по ОСАГО не компенсируется — сумму пострадавший, его близкий родственник или наследник взыскивают непосредственно с лица, по вине которого произошло ДТП.

В статье сделан упор именно на процесс возмещение вреда здоровью при наличии у виновника полиса ОСАГО — в этом случае обязанность по выплатам берет на себя СК лица, виновного в ДТП. При первой возможности следует заявить о случае и собрать документы, необходимые для осуществления выплаты, в том числе справки, заверенные подписями и печатями медицинской организации. Эксперты рекомендуют собрать как можно больше подтверждений факта причастности пассажиров и пешеходов к ДТП: это могут быть фотографии, видео, записи с камеры или видеорегистратора.

Установленный лимит по возмещению вреда жизни или здоровью по ОСАГО — 500 000 руб. Максимальный размер выплаты полагается в случаях, когда здоровью причинен тяжкий вред, установлена инвалидность или смерть пострадавшего. Каждое повреждение квалифицировано в специальной таблице нормативов, поэтому страховщики, получив документы, подтверждающие состояние потерпевшего, используют для расчета данные из Постановления Правительства РФ №1164.

Страховые выплаты делятся на две части:

• первую часть за повреждения при ДТП пострадавший может получить сразу от страховщика (в течение 20 дней), не дожидаясь постановления суда о виновности лица в аварии и заключении медиков о степени тяжести вреда, причиненного здоровью. Страховщики пользуются специальной тарифной сеткой при расчете компенсации, в эту сетку также входят и затраты на лекарства. Если на лекарства затрачено больше средств, чем размер фиксированной суммы по тарифной сетке, СК возместит недостающую разницу при наличии чеков и рецепта от врача. Условно, если первая часть компенсации за травмы составила 21 тыс. руб., а на медикаменты и обследование потрачено 31 тыс. руб., страховая возместила бы 10 тыс. руб., так как эти затраты превысили фиксированную часть.
• вторую часть СК переводит пострадавшему, когда есть заключение медико-судебной экспертизы о состоянии здоровья, а также постановление суда об административном нарушении. В оплату второй части входят расходы на лекарства и лечение и компенсация потерянного дохода во время нахождения пострадавшего в медицинском учреждении и в период восстановления. Чтобы рассчитать компенсацию утраченного дохода, страховщики умножают среднедневную зарплату на срок лечения. 

Страховая компания после того, как рассмотрит заявление о выплате, должна компенсировать ущерб пострадавшим в течение 20 дней согласно ст.12 N 40-ФЗ (праздничные дни не берутся в расчет). Однако если есть какие-то замечания по документам и требуется их исправить или донести недостающие справки, страховщик уведомляет об этом потерпевшего, а срок осуществления выплат может увеличиться, но не более, чем на 20 дней (ст. 12 N 40-ФЗ).

Оформление ДТП и установление тяжести вреда

Главное правило для аварий, в которых пострадал хотя бы один человек — обязательный вызов инспекторов ГИБДД и скорой помощи. Составление извещения о ДТП в упрощенном порядке невозможно, более того, без подтвержденных доказательств с привлечением соответствующих служб получение страховой выплаты не является возможным.

Когда произошло ДТП и выяснилось, что в аварии пострадал человек, незамедлительно необходимо вызвать инспекторов ГИБДД и скорую. Если повреждения небольшие, потерпевшие могут обратиться в ближайший травмпункт после того, как ДТП оформят. 

Сотрудники Госавтоинспекции подробно зафиксируют детали аварии, составят протокол, проведут работу с участниками дорожного инцидента, а также опросят свидетелей (если они есть). Если потребуется срочная госпитализация, показания пострадавшие будут давать в больнице по мере возможности и состоянии здоровья.

После передачи материалов в ГИБДД устанавливается виновник ДТП, а пострадавшим выдают определение о возбуждении административного дела.

Чтобы определить тяжесть вреда здоровью, проводится судебно-медицинская экспертиза. Следователь, ведущий дело, собирает необходимые документы из медицинских учреждений и направляет на дальнейшую экспертизу. В ходе экспертизы — осмотра и опроса — определяется общее состояние здоровья, опасность повреждений для жизни потерпевшего, потеря трудоспособности и нарушение работы органов и др. (Постановление Правительства РФ №522). После того, как судмедэксперт осмотрит пострадавшего в ДТП и выдаст подтверждающее заключение, решается судьба виновника в зависимости от тяжести причиненного вреда, а также размер компенсационных выплат пострадавшему.

Важно: каждый страховой случай, в котором есть потерпевший, имеет свою специфику. Рекомендуем при первой возможности связаться со страховщиком виновника ДТП, чтобы получить консультацию по документам и дальнейшим шагам.

Что нужно для первой выплаты по ОСАГО

Отметим, что пакет документов может отличаться в зависимости от характера ДТП и требований СК в части предоставления документов. Чтобы получить полную информацию, рекомендуем при первой возможности позвонить в страховую компанию и сообщить о том, что случилось. Конечно, не всегда получается сразу связаться с сотрудниками СК, однако медлить не стоит.

Для того, чтобы выплатили первую часть, потребуются документы (список может быть увеличен по требованию страховой в рамках договора):

• паспорт (оригинал или заверенная копия);
• заверенная печатями и подписью лечащего врача справка о прохождении лечения;
• подробные данные из медицинской карты (выписка), рентгеновский снимок (если есть) и др.;
• копия о возбуждении административного правонарушения, заверенная печатью;
• реквизиты счета, куда необходимо перечислить компенсацию;
• заявление на возмещение (можно составить при обращении в офис).

Необходимый минимум документов может быть дополнен по требованию страховщика, но в пределах, установленных правилами ОСАГО (ст. 12 N 40-ФЗ).

После того, как будут собраны документы, потерпевший направляется в офис страховщика, если иная форма обращения не предусмотрена. 

Чтобы в дальнейшем получить вторую часть выплаты, потребуется заключение судмедэксперта, постановление суда об административном/уголовном нарушении, справка об установлении инвалидности (если есть), справка об утрате трудоспособности (при наличии), справка о среднемесячном заработке и др. Перечень документов будет зависеть от конкретного страхового случая и степени причиненного ущерба здоровью пострадавшего.

Расчет страховой выплаты по полису ОСАГО

Страховые компании после получения необходимых медицинских документов от пострадавшего в ДТП для дальнейшего расчета пользуются специальной сводной таблицей из Постановления Правительства РФ от 15.11.2012 №1164. Исходя из степени и характера повреждений установлены нормативы для страховой выплаты для каждого случая. Размер компенсации исчисляется в процентах от максимальной суммы 500 тыс. руб.

Необходимо помнить, что можно рассчитывать не только на компенсацию за причиненный ущерб здоровью, но также и за потерянный доход и расходы на приобретение лекарственных средств и прохождение лечения и реабилитации.

Компенсация по банковской страховке

Если ранее в банке при оформлении кредита был приобретен полис страхования жизни, то пострадавший также вправе обратиться в свою компанию по этому полису.

Как правило, список документов не сильно отличается от того, что требуют по ОСАГО, поэтому на это не уйдет много времени — главное как можно скорее связаться с кредитной организацией, чтобы получить консультацию.

Если в полис включен риск получения травм, а также если страховка покрывает расходы на лечение, которые возникли в результате получения травм, то причиненный вред здоровью при ДТП должен быть возмещен по договору.

Чтобы обратиться за возмещением по банковской страховке, следует обратиться в ту кредитную организацию, где был приобретен полис, а оттуда пострадавшего направят с документами к страховщику.

Сколько можно получить по итогу

Как уже упоминалось выше, при наличии полиса страхования жизни и условии, что травмы входят в перечень указанных рисков, можно получить компенсацию по этому полису. Например, пассажир такси попал в ДТП и получил повреждения. Собрав необходимые документы, потерпевший обратился к своему страховщику, вспомнив, что при потребительском кредите на новую квартиру банк предложил дополнительно застраховать жизнь.

Если при расчете компенсации в рамках ОСАГО страховщики пользуются таблицей нормативов в Постановлении Правительства РФ, то при программе страховании жизни компании берут коды диагнозов и процентные значения из единого нормативного документа МКБ-10.

Соответственно, за каждое повреждение по МКБ-10 полагается определенная сумма — процент от суммы кредита.

Так, потерпевший может получить возмещение и в рамках ОСАГО, и по страховке по потребительскому кредиту.

Заключение

Помните, что законодательство защищает ваши права, если вы попали в аварию и получили травмы или иной вред здоровью. Будьте внимательны при сборе документации и проверяйте наличие всех подписей и печатей, а в случае возникновения любых вопросов звоните в страховую компанию виновника для консультации.