Как оформить электронный полис ОСАГО

Из дома, без очередей и переплаты

Прошли времена, когда единственным вариантом оформления полиса ОСАГО был поход в страховую компанию. Длинные очереди, ограничение в выборе онлайн офисов страховщиков, навязывание дополнительных услуг, повышающих стоимость страховки — всего этого можно избежать, если купить электронный полис.

До 2017 года водители могли получить только бумажный полис, но после внесения изменений Центробанком в вопросах регулирования деятельности страховых компаний, ОСАГО стали оформлять и online.

Важно отметить: электронный полис e-ОСАГО ничем не отличается от обычного бумажного и имеет такую же юридическую силу.

Если хотите купить страховку через интернет, необходимо знать о важных моментах:

• очень легко нарваться на незаконную продажу поддельных полисов: с того момента, как ввели электронный формат, появились мошеннические схемы. Например, создают фейковый сайт, максимально похожий на официальный, и выдают недействительный бланк;
• полис ОСАГО не может стоить дешево: если предлагают купить по супер выгодной цене, заметно отличающейся от цен компаний-конкурентов, стоит задуматься. Так как обязательное страхование регулируется со стороны Центробанка, искусственное занижение цен невозможно;
• страховая компания должна входить в базу РСА;
• недопустимо наличие ошибок при оформлении полиса, так как неверно заполненные или неактуальные данные — веская причина для отказа в выдаче страховки.

Как сделать страховку онлайн на автомобиль и о каких подводных камнях необходимо знать, расскажем в статье.

Что такое ОСАГО

Полис ОСАГО необходим, чтобы защитить участников дорожного движения: если в ДТП виноват владелец страховки, то все расходы, связанные с выплатами пострадавшей стороне (при повреждении имущества или причинении вреда здоровью) берет на себя страховая. У компенсации есть лимиты, поэтому если ущерб больше, разницу виновник доплачивает сам. 

Кто продает е-ОСАГО

Страховая компания должна иметь лицензию на осуществление деятельности по оформлению обязательного страхования ОСАГО. На законодательном уровне установлено, что если СК имеет право на выдачу полиса в бумажном виде, то автоматически она предоставляет и возможность продажи e-ОСАГО (ст. 15 N 40-ФЗ).

Полис ОСАГО имеют право выдавать компании, состоящие в РСА. Список может как дополняться новыми страховыми, так и исключать компании, которые по некоторым причинам больше не выдают страховки. В марте 2024 года насчитывается 34 организации, вот некоторые из них: Ренессанс Страхование, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК.

Проверить, есть ли страховая в списке, можно самостоятельно на сайте РСА.

Приобрести e-ОСАГО можно и в страховом агрегаторе, таком как МТС Все Страховки.

Какие нужны документы

Чтобы оформить полис ОСАГО, необходимо иметь:

• паспорт гражданина РФ;
• ПТС или СТС;
• если в страховку будет вписано несколько человек, нужны водительские удостоверения на каждого.

 До 2022 года полис ОСАГО можно было оформить только при наличии диагностической карты, свидетельствующей о том, что машина исправна. Сейчас техосмотр добровольный, если водитель ездит на легковом авто в личных целях. 

Как оформить е-ОСАГО

Оформить электронный полис сейчас достаточно легко и быстро.

1. Зайдите на сайт интересующей СК или воспользуйтесь сайтом-агрегатором. При самостоятельном поиске могут возникнуть сложности с определением подлинности веб-страницы, так как в последнее время участились случаи мошенничества.

Российский союз автостраховщиков упростил задачу поиска официальных страниц для автовладельцев и обновил список с действующими ссылками на страховые компании. Перейти на официальные сайты страховых можно через единый реестр.

Если покупать электронную страховку через онлайн агрегатор, можно предварительно рассчитать стоимость с помощью калькулятора, выбрать предложения, а затем перейти к оформлению.

Заложите больше времени на оформление полиса e-ОСАГО. Несмотря на то, что обычно процесс покупки электронной страховки не занимает много времени, бывают случаи задержки проверки данных. Ознакомьтесь с правилами вашей страховой, чтобы узнать, на какой день после оформления полиса он начинает действовать. 

Как правило, нужно подождать три дня в случае с электронной страховкой.

2. Пройдите регистрацию. После того, как определили страховую компанию, перейдите на официальный сайт и зарегистрируйтесь.

Сделать это можно двумя способами:

• ввести действующую электронную почту и указать номер телефона;
• авторизоваться на сайте страховой с помощью учетной записи Госуслуг.

Авторизация на сайте страховой откроет доступ к личному кабинету, где будут сохранены все данные по машине, водителям и владельцу ТС. Когда оформление полиса происходит повторно, данные подтягиваются автоматически, и заполнять поля дважды не придется. Без регистрации вы не сможете приобрести полис.

Электронный ОСАГО будет храниться в ЛК в PDF-формате.

В страховом агрегаторе также нужно авторизоваться.

3. Введите данные в заявке. После регистрации на сайте нужно перейти в раздел оформления электронного ОСАГО и ввести данные по машине, информацию о вписанных в страховку водителях и собственнике ТС.

Важно: заполняйте поля без ошибок, как в официальных документах — паспорте, ПТС, СТС, удостоверениях. Потом можно вносить изменения в полис, но если ДТП уже случилось, могут возникнуть проблемы с выплатой компенсации. Если намеренно предоставить некорректные данные, в оформлении страховки могут отказать.

4. Получите результат проверки. Система автоматически обрабатывает данные и проверяет их корректность. Если результат выявит несоответствия с прошлым полисом ОСАГО, электронное оформление полиса отклонят.

Если данные совпали с базой РСА, станет доступно дальнейшее оформление и расчет страховки. В электронной базе содержатся сведения о том, сколько ДТП совершил водитель. Данные являются основой для расчета одного из самых главных показателей — КБМ, влияющего на цену ОСАГО.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ — коэффициент, представляющий своего рода скидку на полис для водителей, которые не попадали в аварии по собственной вине. Каждый год вождения без аварий уменьшает коэффициент, и наоборот. Так, ОСАГО дешевле для опытных аккуратных водителей.

Когда в страховке указано несколько человек, цена страховки зависит от наибольшего показателя КБМ.

Иногда РСА выдает ошибку в проверке, случаются технические сбои, а также может просто не хватить ваших документов в системе. В некоторых случаях потребуется прислать сканы документов на почту или выгрузить в ЛК:

• разворот паспорта страхователя (фото, прописка);
• ПТС/СТС с двух сторон;
• удостоверения всех, кто вписан в страховку.

Страховая компания направит информацию о дальнейших шагах, если возникла какая-то ошибка при проверке. Дополнительно документы проверяют быстро, в течение нескольких минут.

Оплата

После всех этапов приходит ссылка на оплату электронного полиса (или появляется специальная форма на сайте). Переходя по ней, страхователь оплачивает ОСАГО, деньги поступают напрямую страховой компании. Данные при проведении платежей онлайн защищены, если появился значок замка в адресной строке.

Результат

Готовый электронный полис ОСАГО будет выслан на e-mail, а также будет всегда доступен в личном кабинете страховой. Нет необходимости распечатывать полис, инспектору ГИБДД достаточно показать страховку в телефоне.

Что показывать инспектору ГИБДД

Сотрудник проверяет наличие полиса у водителя: если он оформлен, но по какой-то причине не предъявлен, выпишут штраф 500 рублей. Электронную страховку потерять достаточно сложно, поэтому можно показать PDF-файл или скриншот ОСАГО в телефоне. Инспектор ГИБДД проверит данные по QR-коду.

Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО

Процедура оформления ДТП с электронной страховкой никак не отличается от обычной: полис e-ОСАГО равнозначен бумажной версии, так как там содержатся те же данные.

Если у сторон нет разногласий, столкнулось только две машины и никто не пострадал, можно оформить Европротокол. В других случаях, когда возникает необходимость вызвать сотрудников госавтоинспекции, также заполняется бланк извещения.

Важно всегда иметь при себе электронный полис (фотография, скриншот, pdf-файл) и доступ в личный кабинет, если не распечатан бумажный вариант.

Как проверить действительность полиса

Электронный полис желательно проверить на подлинность, сделать это можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

База РСА предоставляет доступ к быстрой проверке: зайдите в раздел проверки полиса ОСАГО и введите необходимые данные. Отчет покажет сведения о страховой компании и № электронной страховки.

Если вам продали фальшивую страховку, это будет видно по результатам проверки. Вернуть деньги за электронную подделку не получится, но можно обратиться в РСА, чтобы сообщить о факте мошенничества.

Заключение

Электронный полис обязаны оформлять все страховые, у которых есть соответствующая лицензия. Чтобы не купить поддельную страховку, проверяйте компании по реестру и подавайте заявление на официальном сайте. Лучше иметь при себе распечатку e-ОСАГО — она пригодится, если телефон сядет или не будет доступа в личный кабинет.