Если человек не вписан в страховку - будут ли выплаты по Каско при ДТП
Что делать, если виновник ДТП не вписан в страховку? Разбираемся в правах и обязанностях сторон и возможных последствиях.
Нужно ли вписывать второго водителя в страховой полис Каско
Добровольное страхование Каско предоставляет комплексную защиту интересов автовладельца и может покрывать дополнительные расходы, связанные с наступлением различных страховых случаев.
Многие автовладельцы приобретают полис Каско и не ограничиваются только обязательным полисом ОСАГО, однако из-за более высокой стоимости добровольного автострахования часто возникает желание сэкономить на страховке. Самый простой способ экономии — ограничить круг водителей и вписать только одного человека в полис. Да, в этом случае сэкономить на Каско получится, но впоследствии может возникнуть ситуация, в которой полис окажется бесполезным. Дело в том, что Каско сработает при ДТП только в том случае, если человек, управляющий ТС, вписан в страховой полис. Если окажется, что за рулем находился другой человек, страховая компания не признает такой случай страховым и на законных основаниях откажет в компенсации. К сожалению, многие водители не знают подобных нюансов и сталкиваются с неприятными последствиями.
Важно: включение в Каско нового водителя может привести к удорожанию полиса. Однако это дает гарантию выплаты, если произойдет ДТП, в момент которого за рулем находился вписанный в страховку человек. Чтобы не потерять право на страховое возмещение в рамках добровольного страхования Каско, необходимо внести в полис данные всех автомобилистов, которые могут сесть за руль авто.
Почему необходимо вписывать второго водителя в полис Каско?
Рассмотрим ситуацию: собственник автомобиля решил приобрести полис добровольного страхования и в качестве единственного водителя, допущенного к управлению, указал другого человека. Себя страхователь решил не вписывать в Каско, полагая, что сам факт страхования собственного авто по Каско автоматически дает гарантию защиты при ДТП. Через некоторое время собственник автомобиля сел за руль и попал в аварию. Страховщик отказал в выплате, ссылаясь на правила комплексного страхования ТС, условия договора и ответственность сторон. В правилах четко было указано, что компенсация положена, если ТС на момент ДТП управлял человек, допущенный к управлению автомобилем. Данных страхователя в Каско не было, поэтому ремонтировать машину пришлось за свой счет.
Важно заранее ознакомиться с условиями страхования и знать, в каких случаях можно рассчитывать на возмещение ущерба по полису, а в каких ситуациях компенсировать ущерб придется самостоятельно.
Как вписать второго водителя в Каско: инструкция
Вписать второго водителя в полис Каско можно в любой момент: как при оформлении страховки, так и спустя некоторое время — в этом плане ограничений нет. Многие страховые компании предлагают возможность включения в страховку второго человека дистанционно через личный кабинет — это удобно и значительно экономит время.
Внести изменения в полис может только тот, кто ранее занимался оформлением полиса — то есть страхователь, на чье имя оформлено Каско. Если вопросом занимается не сам страхователь, а другое лицо, необходимо получить нотариально заверенную доверенность.
Чтобы страхователю добавить в страховку нового человека, можно сделать это одним из способов ниже:
- связаться со страховой компанией по номеру телефона, указанного в полисе или на сайте - менеджер подскажет, какие действия необходимо предпринять дальше;
- зайти в личный кабинет и сделать заявку на включение второго автомобилиста в полис Каско. Для этого также понадобятся фотографии документов: паспорт водителя и водительское удостоверение. После того, как данные проверят, произойдет перерасчет полиса. После его оплаты необходимо подписать дополнительное соглашение с внесенными изменениями: с этого момента право управления ТС появляется у нового автомобилиста. Правда, воспользоваться этим правом он сможет на следующий день после обновления полиса;
- обратиться лично в офис страховой компании, где ранее заключался договор Каско. С собой необходимо взять личные документы, свидетельство о регистрации авто и документы на второго водителя.
Важно уточнить, через какое количество дней начнет действовать обновленный полис Каско, так как страховые компании могут устанавливать собственные сроки. Стандартно управлять ТС новый водитель сможет уже на следующий день после внесения изменений в полис и подписания соглашения. Также необходимо проверить, чтобы данные на нового человека в полисе были внесены без ошибок.
Стоимость и сроки услуги
Стоимость внесения в полис Каско второго водителя зависит от нескольких факторов, при этом каждый страховщик рассчитывает доплату в соответствии с установленными тарифами внутри компании.
Доплатить за нового допущенного к управлению автомобилиста придется в случаях, если его возраст и водительский стаж меньше, чем у ранее вписанных в страховку лиц. На размер доплаты также влияет срок, на который можно распространить действие Каско на второго водителя: чем он меньше, тем больше экономия. По желанию этот период можно продлить, если возникнет необходимость. Страховая компания может также брать во внимание дополнительные индивидуальные параметры: например, показатель безаварийной езды (КБМ), который дает скидку, количество ДТП с его участием и другие факторы.
Если говорить про сроки, долго ждать не придется: стандартно страховка начинает действовать на следующий день после внесения изменений по Каско. То есть водитель сможет управлять ТС в рамках добровольного страхования только на следующие сутки после добавления в действующий полис его данных.
Что будет при ДТП, если водитель не вписан в Каско
Неприятные последствия для не включенного в полис Каско автомобилиста наступят при ДТП. Как уже отмечали ранее в статье, если обратиться в данном случае за компенсацией в страховую компанию, случай не засчитают за страховой и могут отказать в выплате на законных основаниях, даже если не включенный водитель является собственником ТС. При этом неважно, виноват в ДТП не вписанный в полис водитель или ДТП на дороге произошло по вине другого участника происшествия. Получить страховую выплату в рамках добровольного Каско не получится.
Стоит отдельно рассмотреть ситуацию с обязательным полисом автострахования. По ОСАГО можно получить компенсацию в том случае, если не вписанный в страховку водитель является пострадавшей стороной — тогда ущерб покроет СК виновника. Если же по произошло ДТП по вине человека, который не вписан в страховку ОСАГО, ему придется компенсировать ущерб пострадавшим за свой счет. Также страховая компания может применить регрессное требование к виновнику ДТП, не вписанному в полис ОСАГО: после выплаты компенсации потерпевшей стороне СК потребует вернуть виновника эту сумму. Важно отметить, что это касается страховок закрытого типа, где необходимо вписывать конкретных автомобилистов.
Заключение
Чтобы избежать неприятных последствий при ДТП, а именно потерю выплаты по Каско, необходимо заранее вписывать в страховку всех автомобилистов, которые могут управлять ТС. Право на возмещение по полису теряется, если за рулем автомобиля находился человек, данные которого не внесены в Каско.
Может пригодиться
Калькулятор ОСАГО
Укажите гос. номер автомобиля, данные заполнятся автоматически из лицензированных источников
Страхование ипотеки
Выберите банк, в котором вы брали ипотеку