Что делать, если потерял страховку ОСАГО на машину: как восстановить электронный полис на автомобиль при утере

Можно ли восстановить утерянный полис ОСАГО?

Да, можно: восстановление не займет много времени и сил. Если водитель потерял полис ОСАГО — достаточно обратиться в ту страховую компанию, где приобреталась страховка, а в случае с электронной версией процедура становится еще проще и занимает всего несколько минут.

Утеря полиса не страшна, так как сам закон “Об ОСАГО” N-40 ФЗ, содержащий в себе перечень прав по автогражданке, излагает право водителя на обращение в страховую для получения дубликата при утере оригинала (пункт 1.4 N-40 ФЗ).

Важно отметить: водители могут бесплатно получить дубликат полиса один раз в год. Страховщик может устанавливать дополнительную оплату на выпуск повторных дубликатов, если водитель обращается с подобным заявлением более 1 раза за 12 месяцев

(источник: Госуслуги.ру)

Также необходимо различать понятия, когда страховка есть, но бумажный полис просто утратил свой первоначальный вид или потерялся, а когда ОСАГО в принципе не оформлен.

Что делать, если потерял страховку на машину?

Первое — понять, что ситуацию можно легко решить, ведь с такой проблемой сталкивается не один водитель. Если поиски документа не принесли положительного результата и требуется восстановление бумажной версии, действуйте следующим образом:

• обратитесь туда, где изначально приобретали полис. Другая страховая компания попросту не будет иметь доступа к данным всех страховщиков, поэтому если направить запрос на восстановление страховки не в вашу компанию, услуга не будет оказана;
• соберите необходимые документы и составьте заявление;
• сотрудники страховой проверят данные, примут заявление и в кратчайшие сроки выдадут дубликат. Проверьте, все ли данные вписаны в точности как в оригинальном документе.

Важно: если срок полиса истек, нужно приобрести страховку заново. Получить дубликат возможно только при утере документа, срок которого в норме.

Можно ли управлять авто без полиса автогражданки?

Фактически закон нарушен тогда, когда водитель управляет машиной без оформленной автогражданки. Законом четко установлено, что каждый, кто управляет автомобилем, должен застраховать свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. Нет действующего полиса ОСАГО — выпишут штраф за нарушение. Однако застрахованный водитель, просто потерявший бумажный документ, также может быть привлечен к административной ответственности.

Инспектор ГИБДД может остановить машину и потребовать предъявить полис вместе с остальными документами при проверке водителя. После 2019 года с водителей сняли обязательное требование по наличию бумажной версии ОСАГО, если полис был оформлен в электронном виде. Конечно, рекомендуется на всякий случай всегда иметь при себе копию страховки: так и быстрее пройдет проверка, и больше гарантий, что если не будет доступа к электронному ОСАГО, выручит распечатка документа.

Однако на практике нередко происходят случаи, когда сотрудник Госавтоинспекции мотивируют выписку штрафа отсутствием бумажной копии электронного полиса, руководствуясь правилами ПДД. В этом случае можно объяснить, что страховка есть, но нет возможности ее показать. Если есть доступ к сети, инспектор пробьет электронный полис по базе, используя данные с прав и паспорта ТС.

Как восстановить страховой полис?

Восстановить утерянный полис не составит труда: страховая, ранее выдававшая оригинал, обязательно предоставит копию по требованию водителя, написавшего заявление. Если потеряли полис впервые за год, то никаких дополнительных финансовых затрат не потребуется — страховщик выдаст дубликат ОСАГО без дополнительной платы. Более того, штрафы за утерю документа не предусмотрены.

Чтобы сделать копию электронного полиса, ехать в офис не придется. Достаточно зайти на официальный сайт страховщика, ввести логин и пароль (или авторизоваться другим предложенным способом) и получить доступ к электронной страховке. Также при покупке полиса онлайн его присылают на указанную электронную почту. Документ можно распечатать и также сохранить на телефон, чтобы при возможности всегда иметь страховку при себе.

Кто может получить дубликат ОСАГО?

Восстановить утерянный официальный документ сможет не только сам страхователь (это не всегда владелец машины), но также и доверенное лицо.

У представителя должна быть оформлена генеральная доверенность, которая указывает на правомерность обращения доверенного лица в страховую компанию.

Куда необходимо обращаться?

Чтобы продублировать полис, напишите заявление с информацией об утере в вашу страховую компанию. Обратитесь в офис страховщика: заявление примут вместе с документами, обработают запрос и выдадут копию с отметкой “дубликат”.

Когда водитель потерял бумажную версию полиса ОСАГО, а он был куплен через интернет, повторно его можно распечатать самостоятельно без обращения в страховую. Для этого потребуется авторизоваться на официальном сайте страховой, где была оформлена страховка, и распечатать документ. Обычно электронный полис также присылают на указанный e-mail при покупке онлайн, поэтому потерять e-ОСАГО достаточно проблематично. 

Составление заявления и необходимые документы

Водитель, потерявший полис ОСАГО, обращается в свою страховую компанию. В законе “Об ОСАГО” говорится о праве на получение дубликата, однако не говорится, как составить заявление.

Чтобы написать заявление, достаточно указать следующее:

• в правом верхнем углу — ФИО директора (руководящего должностного лица компании);
• написать, от чьего имени обращение;
• в теле заявления изложить просьбу на восстановление документа и указать причину - утеря предыдущего бланка;
• внизу — дата, подпись.

Из документов потребуется паспорт, водительское удостоверение, само заявление, ПТС, доверенность (если обращается представитель). Также могут потребовать банковский документ об оплате страховки. 

Получив документы с заявлением, представитель страховой компании проверит наличие действующего полиса ОСАГО и выдаст на руки дубликат.

Стоимость и сроки изготовления

Водитель ничего не заплатит при первом обращении в страховую — компания сделает дубликат, не взяв оплату за услуги.

По усмотрению страховщика, если водитель обращается за копией уже не в первый раз, может взиматься небольшая плата за новый стандартизированный бланк, однако к такому решению прибегают немногие страховые компании.

Изготовят дубликат в офисе компании быстро, так как эта процедура доведена до автоматизма и все данные в базе уже есть. Страховщик проверит информацию по базе и распечатает бланк на месте.

Что предпринять, если не знаете данных о страховщике

Узнать информацию о том, какая страховая оформляла полис, можно через Российский союз автостраховщиков. Бывают ситуации, когда водитель потерял полис и не помнит, где его покупал. Волноваться в этом случае не стоит — можно самостоятельно проверить не только действительность страховки, но и информацию о страховщике.

Нажмите “поиск” после того, как введете все данные. Система обработает запрос и выдаст результат — там и будет информация о том, в какой страховой приобретен полис. Если после обработки РСА выдает ошибку, причины могут быть разные: от некорректно введенных данных и проблем на сервере вплоть до отсутствия информации в единой базе. Последнее возможно, если водитель купил поддельный ОСАГО.

Как поступить, если страховая компания не предоставляет копию?

Законодательством установлено: водитель вправе обращаться в страховую компанию за дубликатом полиса ОСАГО неограниченное количество раз, если документ утерян и требуется его восстановление в бумажном виде. Поэтому отказ страховщика является прямым нарушением законодательства. 

Сначала попробуйте решить вопрос со своим страховщиком — возможно, вопросом занимался недостаточно квалифицированный специалист, принявший заявление о выдаче дубликата. Если отказ предоставлен в письменной форме и вопрос не удалось урегулировать напрямую со страховой компанией — обращайтесь в РСА с заявлением об отказе и жалобой. Проверьте, чтобы отказ страховщика был заверен печатью. 

Отказ страховой в выдаче дубликата правомерен в некоторых случаях:

• водитель потерял оригинал, а с момента оформления страховки еще не прошло 5 дней. Столько дней потребуется для того, чтобы данные о застрахованном и авто появились в базе;
• срок полиса ОСАГО истек на момент обращения за дубликатом.

Какая ответственность грозит за отсутствие полиса ОСАГО?

1. Если ОСАГО не оформлен или просрочен — инспектор ГИБДД при каждой остановке с проверкой выпишет штраф 800 руб. без предупреждения (ст. 12.37 КоАП РФ).
2. Если водитель застраховал автогражданскую ответственность в офисе страховой (то есть страховка только в бумажном виде), но не взял бланк с собой в машину — предупреждение, но чаще всего штраф 500 руб.;
3. Если у водителя есть e-ОСАГО, то не обязательно возить с собой распечатку полиса, так как электронная версия юридически равнозначна бумажной. Сотрудник Госавтоинспекции может пробить полис по базе РСА и проверить его действительность.  

Заключение

Потеря полиса ОСАГО не страшна — восстановить бумажную версию документа можно в кратчайшие сроки, обратившись к своему страховщику. Наличия электронного полиса достаточно для успешного прохождения проверки на дороге, однако во избежание трудностей рекомендуем распечатать страховку. Электронный ОСАГО, как правило, хранится в личном кабинете страхователя или на e-mail.