Чем грозит при ДТП отсутствие полиса ОСАГО при наличии Каско

Почему важно иметь полис ОСАГО

Обязанность водителей иметь действующий полис ОСАГО прописана в законе: согласно действующему законодательству полис является обязательным, а за его отсутствие полагается штраф в размере 800 рублей. Однако штраф не так страшен, как последствия при ДТП для самого виновника аварии, если он заблаговременно не позаботился об оформлении ОСАГО.

Дело в том, что «автогражданка» защищает интересы пострадавшей стороны, если по ДТП произошло по вине владельца полиса. Так, потерпевшему положена компенсация от страховой компании в пределах установленных лимитов на восстановление автомобиля (до 400 000 рублей) и компенсацию вреда здоровью (до 500 000 рублей). Имея полис ОСАГО, не придется выплачивать компенсацию из своего кармана — вопросом в части выплат будет заниматься СК. Это освобождает владельца страховки от значительных расходов. Стоит отметить, что свой автомобиль нельзя отремонтировать за счет этой страховки, поэтому для полной защиты финансовых интересов разработан добровольный полис Каско.

Многие автовладельцы хотят сэкономить на обязательной страховке и задаются вопросом, можно ли ездить без ОСАГО, но с Каско? Ответим коротко — застраховать свою ответственность перед другими на дороге обязан каждый, кто садится за руль автомобиля. Это если рассматривать вопрос со стороны законодательства. Однако также необходимо помнить о принципиальных различиях полисов и об ответственности водителей. Представим ситуацию, если у виновника ДТП нет ОСАГО: в этом случае ему придется заплатить за ущерб пострадавшей стороне из собственного кармана. Если не согласиться на компенсацию добровольно, вопрос будет решаться в судебном порядке. Суд встанет на защиту потерпевшей стороны.

ОСАГО и Каско — два разных полиса, и по закону обязательно иметь именно ОСАГО. Каско оформляется добровольно, защищает автомобиль владельца страховки от различного типа ущерба и не заменяет «автогражданку». Для максимальной защиты рекомендуется иметь два вида полиса.

Что защищает полис Каско

Как уже отмечали выше, Каско — принципиально отличный от ОСАГО страховой продукт, который защищает имущественные интересы владельца страховки. Полис предлагает широкую защиту автомобиля на случай, если с ним что-то произойдет. Даже если ДТП случится по вине страхователя, авто отремонтируют за счет страховой. Фактически те риски, которые не входят в обязательную страховку, могут покрываться за счет Каско, поэтому многие автовладельцы оформляют полис для собственной уверенности и максимальной защиты.

На сегодняшний день возможность оформления добровольного полиса предлагают многие страховые компании, а благодаря встроенным калькуляторам на сайтах СК или сайтах-агрегаторах расчет полиса не занимает много времени. Удобнее всего рассчитать стоимость Каско онлайн и выбрать лучшее предложение от надежного страховщика — сделать это можно на сайте МТС Все Страховки.

Страховка может включать в себя различные риски, при которых будет срабатывать защита: условия зависят от выбранного страховщика и типа покрытия по Каско. Максимальные лимиты по выплатам также зависят от типа страховки и выбранного покрытия.

Полис может защищать автомобиль от различного рода повреждений, например:

• от угона авто и хищения его отдельных частей;
• разбойных действий злоумышленников;
• пожара, возгорания;
• последствий природных катаклизмов;
• ущерба от животных и т.д.

Некоторые полисы включают в себя защиту на случай, если виновником ДТП стал водитель без ОСАГО. Иногда такой тип страховки предлагается СК как отдельный продукт.

Важно: лучше заранее детально ознакомиться с наполнением полиса Каско, чтобы знать, при каких обстоятельствах СК компенсирует нанесенный автомобилю ущерб. Ошибочно полагать, что Каско защищает владельца страховки от любого типа ущерба автомобилю — все зависит от типа покрытия по полису.

Преимущество Каско в том, что можно «собрать» полис под собственные нужды: включить дополнительные опции, расширить полис или выбрать только минимальный пакет страхования по одному риску — например, «угон». Да, такая страховка обойдется дороже, чем ОСАГО, однако высокая стоимость оправдана гарантией выплат при наступлении страхового случая.

Если есть Каско, но нет ОСАГО, и ДТП произошло по вине страхователя, дополнительная страховка сработает только в отношении авто виновника. Компенсировать ущерб пострадавшим придется из собственных средств, что значительно ударит по бюджету.

Если вы попали в ДТП без ОСАГО, но с Каско

Рассмотрим достаточно распространенную ситуацию на дороге: произошло ДТП, в результате которого пострадал ваш автомобиль. После столкновения выяснилось, что у виновника нет действующего полиса ОСАГО, но у вас есть Каско. Что делать в этом случае и можно ли отремонтировать свой автомобиль за счет страховой? Будет ли работать Каско, если у виновника нет ОСАГО?

Да, можно получить направление на ремонт или выплату по Каско, однако такая возможность предусмотрена не по всем типам полисов. Если по полису предусмотрены выплаты в случае, если ДТП произошло по вине владельца без страховки, то проблем в части компенсации возникнуть не должно. В этом случае ДТП оформляется по всем правилам с выездом на место происшествия сотрудников Госавтоинспекции для фиксации происшествия. Также необходимо связаться со страховой компанией и сообщить о ДТП. Главное условие — обязательно должен быть установлен виновник аварии.

После того, как страховая компенсирует ущерб пострадавшей стороне по Каско, эти деньги (понесенные убытки) она может взыскать с виновника по правилу суброгации. Поэтому виновнику без ОСАГО в любом случае не обойтись без финансовых потерь.

Важно знать, что получить компенсацию ущерба от виновника без ОСАГО можно даже в случае, когда полис Каско не защищает владельца страховки от подобных ситуаций. Согласно общему правилу при установленном виновнике ДТП пострадавший вправе требовать с него возмещения ущерба в полном объеме. Чтобы оценить размер ущерба, привлекается независимый эксперт для осмотра повреждений автомобиля. Виновника желательно пригласить на экспертизу, отправив телеграмму за несколько дней до ее проведения. Далее вопрос можно попытаться урегулировать в досудебном порядке: он необязателен, но в большинстве случаев помогает решить проблему с компенсацией ущерба, не доходя до суда. Если виновник отказывается выплачивать деньги, остается подать на него иск в суд.

Важно: если причинен вред здоровью или жизни в результате ДТП по вине водителя без ОСАГО, потерпевший вправе обращаться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) за компенсацией.

Заключение

Добровольное Каско не заменяет обязательное ОСАГО и является отдельным страховым продуктом, который защищает интересы владельца автомобиля. Если при ДТП будет обнаружено, что у водителя нет полиса ОСАГО, выпишут штраф за отсутствие полиса. Виновник без ОСАГО должен компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Если у пострадавшего есть Каско с защитой от бесполисных водителей, вопрос в части выплат урегулирует страховая компания.